立遺囑怎選擇律師？ 一定要找律師寫嗎？ 資深律師梁萃明反問：「以下10條問題，你立遺囑前想過嗎？」
雖然香港法律沒規定要經律師立遺囑，但這10條問題若需法律意見，就要請律師。她坦言如果關心的是律師收費，可以先自行致電格價。而見律師時，這些問題對方沒法處理，甚至根本沒有細聽你說話，「回答九唔搭八的」，那就一定不是適合的律師。

<h1>立遺囑前要思考的10條問題</h1>

指定的受益人先過身， 會發生什麼事？
一般人立遺囑會考慮分給誰，卻很少會想到：想把遺產留給的人，先自己一步離世，那份遺產將會如何處理。「如果什麼都不寫，好難搞，不知道會發生什麼事。」梁萃明會要求立遺囑者指定方案：例如受益人是兄弟姐妹，其中一人先逝，那就把這一份平分給其他兄弟姐妹、留給逝者的子女、或者捐給慈善機構。
「同輩的，有時很難知道誰先走。」她說。

如果兩夫婦一同在意外中身故， 會發生什麼事？
有些夫婦會立遺囑，丈夫走了就留給太太，太太走了留給丈夫，尤其一些沒有子女的。萬一不幸，兩人同時在意外裡遭難&mdash;&mdash;這得看離世的時間，若然無法確定先後，就會按年齡的長幼次序。
「如果丈夫先離世，所有遺產就會變成太太家人的了，自己的家人完全沒份。」梁萃明提醒，若然丈夫想在太太離世後留給自己的父母和兄弟姐妹，就要在遺囑寫明。還可以有所謂的「尚存者條款 (Survivorship clause)」，訂明受益人必須較立遺囑者生存多一段時間，例如三個月或以上，才能夠承繼。

應該指定受益人， 還是一個類別的受益人？
遺囑可以不寫明受益人，而是一個類別例如孫兒：立遺囑者不能預計未來會有多少孫兒，可以寫這遺產由所有孫兒平分。
「還有一個原因是私隱。」梁萃明指出。「承辦紙」 (Grant of Probate) 是處理遺產的法律文件，遺產若包括物業，這份承辦紙就需要登記在田土廳，那就變成公開紀錄，任何人都可以去查，然後看見整張遺囑如何分身家。「一些人很介意，不想外界知道受益人，就會寫受益人的類別，而不是指定受益人。」

物業如果帶有按揭借款，這債務怎麼辦？
不少香港人最大資產，就是物業，寫遺囑時，也得額外留神。
立遺囑者的物業若未供完，就要決定：物業的受益人是否也得承擔這按揭借款？「可能受益人無法供款，變成負債。」梁萃明律師說另一做法，是遺囑列明先償還按揭借款，然後才把物業給予受益人。

聯名物業是遺產的一部分嗎？
「如果物業是用長命契，那就不是你的資產，不能寫入遺囑。」梁萃明形容「長命契」是all or none，兩人的聯名物業，業權屬於較長命的一位。
她近年就收到不少業主要求「拆契」：「例如太太和丈夫一起以長命契持有物業，太太若離世，物業就變成丈夫全權擁有，子女都沒份。萬一丈夫有新歡？子女可能無法繼續住。」如果物業是分權契，那太太就擁有一定比例，可以寫入遺囑留給子女。

要指定出售物業嗎？同住的配偶或子女怎樣辦？
這是一些照顧者會遇到的困境：與父母同住一直照顧，因為父母把物業寫入遺囑由子女平分，當父母離世，兄弟姐妹就要求賣樓，頓時失去居所。「有些子女想快點要錢，有些想繼續住，沒有誰對誰錯的，但如果子女沒法達成共識，那就有問題了。」
梁萃明會請父母細想，可能寫明在離世取得遺產承辦紙後十八個月，或者二十四個月內賣掉物業，然後分款，那就不需要子女爭論。反之亦可以寫明二十年內不能賣。「但如果物業已經是五十年唐樓，再寫二十年，那物業能否捱到七十年？那就得想想。」
另一個方法是由遺囑承辦人，確保同住的立遺囑者配偶百年，或子女生活獨立才可賣掉物業。

子女離婚怎樣辦&nbsp; ? 子女不靠譜怎樣辦？ 「立遺囑的複雜程度，並不是因為資產很多，而視乎家人關係。」律師梁萃明一針見血：「資產很多但只有一個孩子，可以很簡單；家人關係不好，就算僅僅兩個孩子，少少遺產也可以複雜。」
很多人未立遺囑，就是考慮到子女的問題：如果子女離婚，遺產可能要分給離婚一方，或者子女賭博或被詐騙，一下子把遺產輸光。
成立信託基金，費用較高，梁萃明建議可以委託遺產執行人：「我才剛做完一份遺囑，兒子已經年過四十，間中會酗酒，父親很擔心，卻也想照顧他。父親就找到較為可靠的侄子做遺產執行人，寫明到兒子五十歲時給三份一，六十歲時再三份一，七十歲時才領餘下的三份，確保兒子不會在七十歲前花光。」

有失智及需要照顧的家庭成員嗎？
同上，若有家庭成員失去精神行為能力，承繼了遺產也難以使用，就可以請遺產執行人支付生活開支。「可以指明留二百萬照顧，若其百年後，再把餘額拿出來分。」梁萃明指如果要照顧的，是子女，可以請執行人買年金，長時間受惠。

如何選擇執行人？
遺產執行人的角色可以如此吃重，如何選擇？梁萃明有三個建議：第一執行人可以委派多達四人，所以可以找多一兩位。第二是其中一位較為年輕，例如下一代的子侄。 「不是最好要信得過，而是必定要信得過的。」這是梁萃明的第三個建議，尤其當遺產涉及居住權，或者要長時間執行。

捐慈善機構嗎？
梁萃明指一些立遺囑者希望捐給慈善機構，會擔心隨後機構倒閉。「慈善機構若然結束，根據章程，須要把資產給同類的機構。」她解釋可以在遺囑寫抈，若然這受惠機構已經不存在，就給承接的慈善機構。

立遺囑前要思考

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立遺囑怎選擇律師？
一定要找律師寫嗎？
資深律師梁萃明反問：「以下10條問題，你立遺囑前想過嗎？」
雖然香港法律沒規定要經律師立遺囑，但這10條問題若需法律意見，就要請律師。

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立遺囑前要思考的10條問題

媽媽年過八十，在想好否把物業預早轉讓給主力照顧的女兒。

<h1>父母物業要否轉名？</h1>

「聯權共有」（俗稱「長命契」）：將物業業權改為自己與女兒共同持有，當其中一名業主離世，業權自動轉移至其他共有人。

以送贈方式轉讓（俗稱「送贈契」）：直接將物業業權贈予子女，需付從價印花稅。

訂立遺囑，透過遺產分配物業，不在生前轉名。

香港目前有三種常見的物業轉讓方式：

朋友A提議媽媽用遺囑處理：「平安紙應該係最平嘅方式， 過世後就會承辦。」這亦可以避免讓其他子女知道後，理所當然把照顧責任全部推給女兒，不再來探。
「無人會爭產，就話立平安紙；如果會有其他人爭，不如花錢去律師樓搞手續轉名？」朋友B覺得這難以讓女兒放心，平安紙隨時可改，其他家人又有機會質疑立遺囑時是否神志清醒，或者是被女兒要脅去寫。
C也覺得以「長命契」方式加名，避免子女爭產：「送契樓都唔好，將來賣出去有啲麻煩。」這是因為以送贈方式轉讓的物業，五年內難以轉售，銀行通常也不會為這類單位批出按揭。
長年從事法律草擬的毛錫強律師定期替朋友義務立遺囑，他首先從費用出發，指現時香港遺產毋須課遺產稅，是否生前將物業轉名，不需有税項考慮，但就要考慮繳納從價印花稅及律師費用。 「長命契」不需辦理契據，或走遺產承辦流程，業權全歸在世家人，家人成為唯一業主。加名可以超過一名家人，至最後去世者成為唯一業主。使用這個方法，只須付將死亡證於土地註冊處註冊的費用（包括辦理註冊的律師費），但毋須繳付印花稅。 而「送贈契」雖能直接將業權轉予子女，但仍要繳納從價印花稅，另加上辦契據的律師費用。

他建議父母若是想感謝女兒墊支醫護費，可以在立遺囑時，直接申明醫護費是借貸行為，需要優先償還才可以分遺產。雖然把物業變成遺產可省印花税及轉名契的律師費，缺點是最終取得物業業權所用的時間較長。
他也建議長者立遺囑，可以拍片仔細解釋理由，例如物業只留給女兒，其他子女沒份是因為「她乖，照顧我，所以分大份。遺囑是我的自由意願，沒有人逼我怎樣寫。」前述的媽媽已經年過八十，一些律師樓會要求接受醫生進行精神行為能力評估，才可立法律文件。毛錫強再次強調，最好未到七十就立遺囑。

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本文介紹香港目前三種常見的物業轉讓方式。包括「聯權共有」（俗稱「長命契」）：將物業業權改為自己與女兒共同持有，當其中一名業主離世，業權自動轉移至其他共有人；以送贈方式轉讓（俗稱「送贈契」）：直接將物業業權贈予子女，需付從價印花稅；訂立遺囑，透過遺產分配物業，不在生前轉名。

父母物業要否轉名？

<h1>買年金點扣稅？一年可慳萬元</h1>

何謂年金？ 年金產品可助投保人把將積蓄轉化為定期入息，屬於長期保險產品，分為即期年金與延期年金。
<ul>
<li>即期年金：一筆過繳付保費後，即時可領取定期年金入息</li>
<li>延期年金：以預繳或分期供款方式繳交保費，然後在供款期完結時、或指定歲數、或指定年期後領取年金入息</li>
</ul>
納稅人可憑「合資格延期年金保單」的保費，申請扣減薪俸稅及個人入息稅。所謂合資格延期年金保單，是獲保險業監局認證、符合年金繳付年期等條件的年金計劃，相關銷售說明書及文件會清楚標示「QDAP合資格延期年金保單」標誌如下：

<a style="color: rgb(185, 106, 217);" href="https://www.consumer.org.hk/tc/article/586-qualifying-deferred-annuity-policies/586-qualifying-deferred-annuity-policies-comparison-annuity-plans#tab" target="_blank" rel="noopener">消委會比較了月入$16,550、$27,000、$50,000的單身人士</a>，在只享有基本免稅額且獲得 $1,500稅項寬減後，透過購買符合要求的延期年金，他們每年最多可節省$10,200稅款。 購買不同保費的延期年金，每年最多可節省$10,200稅款。
1. 月入$16,550單身人士，若購買年繳$20,000保費的年金計劃，扣稅後可節省每年$496稅款：

2.月入$27,000單身人士，若購買年繳$40,000保費的年金計劃，扣稅後可節省每年$5,600稅款：

3.月入$50,000單身人士，若購買年繳$60,000保費的年金計劃，扣稅後可節省每年$10,200稅款：

最高的稅務入息扣減額為$60,000 ，換言之，即使購買更高額的年金計劃、每年繳付多於$60,000保費，最多也只能就$60,000申請扣稅額。需注意，合資格延期年金保費及可扣稅強積金自願性供款，將合併計算於此$60,000的扣除上限內。
可買多於一份年金嗎？
申請扣稅的年金保單不設上限，為配偶購買的年金保單保費也可申請扣稅。然而，無論持有多少份保單，所有保單的總保費扣減額，仍為每人每年$60,000。

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不少人透過投保年金來計劃儲蓄及準備退休。報稅時只要申報合資格的年金供款，每年最多可節省過萬元稅款。

買年金點扣稅？一年可慳萬元

<h1>買年金點比較回報率？ </h1>

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內部回報率（Internal Rate of Return，IRR） 購買年金的總保費，相對於保險公司在保險期內合共向投保人支付的年金入息，多以百分比表示，反映投資效率。

保證內部回報率 購買年金的總保費，相對於保證的年金入息、獎賞及紅利。

總內部回報率 除了保證內部回報率外，同時將非保證回報率計算在內。 需注意的是，非保證回報率一般受保險公司的投資回報、理賠率及盈利等因素影響，理論上有關回報率可以非常低甚至等於零。

年金保單一般會提及3種回報率：

消委會指選擇年金計劃時，「內部回報率」愈高，的確代表該產品越值得投資，但消費者不宜過度著眼於涉及非保證因素的「總內部回報率」。 市面上保單五花百門，繳費方式、投保貨幣、附加保障等條款不同，也會影響投保人的取款總額，宜因應個人情況細閱條款再作選擇。
繳費方式影響回報率
消委會亦指出，以年繳方式繳交年金保費，大部分計劃的「內部回報率」會略高於其他繳費方式，包括半年繳、季繳及月繳。 此外，合資格延期年金的保費繳付期最短為5年，若將保費攤分至較長年期（例如10年）供款，每年保費較少，但「內部回報率」可能較低。
揀美元定人民幣保單？
消委會的調查顯示，21款延期年金計劃均接受以美元投保，當中4款計劃同時提供港幣、人民幣或美元保單。不同貨幣中，部分美元計劃的內部回報率較高，部分計劃則以人民幣作投保貨幣的回報率較高，但注意若日後需將收入兌換回港元，需面對滙率差價。
留意免費附加保障 &middot; 消委會調查的21 款年金產品均設身故賠償 &middot; 約一半計劃設有失業延期繳款或保費假期 &middot; 3個計劃設有意外保費豁免
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入息期為固定年期，大部分為10年、15年或20年，也有少數計劃的取款期可長達30年。

定期年金

部分計劃提供年金至受保人達到指定年齡，有些計劃可領取至100歲至120歲，也有計劃容許提取年金至受保人身故。
少數年金計劃的每月年金保證入息會遞增，可讓受保人較有效應對通脹或醫療開支。

終身年金

2種年金取款方式

由香港年金有限公司（香港按揭證券有限公司的全資附屬機構）提供予65歲或以上香港永久居民購買的「香港年金計劃」，屬即期終身年金。一筆過付出保費便可即時每月取得年金收入，直至百年歸老。
因為並非延期年金，購買香港年金不能扣稅，但內部回報率（不計非保證項目的回報率）約為4%，較一般私人公司的計劃高。但這只屬平均數，個人計劃回報率取決於投保人開始領取年金的年齡及個人壽命等因素。

香港年金回報率

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選購年金，要注意「保證內部回報率」與「總內部回報率」的分別，供款方式也會影響回報率。
消費者委員會比較了市面上18間公司提供的21款可扣稅年金計劃，提醒消費者選購前，注意「保證內部回報率」與「總內部回報率」的差異，而以月繳或年繳方式供款，對回報率也有影響。

買年金點比較回報率？

醫生爸爸一向精明能幹，患上認知障礙症後，投資頻頻失利蝕錢，甚至無法繼續繳付房貸。家人都很擔心，女兒尤其感到抑鬱和焦慮，不知道如何阻止父親。
如果爸爸預早訂立了持久授權書，女兒作為受權人可代為管理銀行戶口&mdash;&mdash;可是爸爸從此不能理財？香港多間銀行，都有為失去精神行為能力人士特備「基本戶口」，維持基本提款、轉帳、繳費等銀行服務。戶口有提款上限，也不能投資，為爸爸保有財政自主之餘，也增加保障。
這戶口，需要由受權人開立，可以放錢，不能取錢。爸爸可以在持久授權書裡指明要求開設「基本戶口」，例如每月有兩三萬，金額隨通脹調整。

<h1>幫長者開「零用錢」戶口？</h1>

香港銀行公會於2021年發佈的《認知障礙症患者銀行服務指引》，仔細解釋「基本戶口」內容：
「基本戶口」持有人是精神無行為能力人士，權限包括：
<ul>
<li>使用提款卡或扣帳卡，進行存款、提款、繳費、付款、轉帳等基本銀行服務</li>
<li>戶口不設最低存款結餘要求，沒有存款上限</li>
<li>可設定每日提款或扣帳上限，可連接其他儲值支付工具</li>
<li>可以有網上銀行、電話理財服務、可採用傳統文字或蓋章簽名方式</li>
<li>可申請豁免櫃位服務費、卡片年費、印刷版月結單收費等費用</li>
</ul>
受權人的角色與責任：
<ul>
<li>透過月結單、分行、網上或電話理財服務等，查閱基本戶口結餘及交易情況</li>
<li>按需要或按持久授權書內容，轉帳到基本戶口。</li>
</ul>
《指引》亦提出銀行需額外保障：
<ul>
<li>基本戶口持有人更改每日提款或扣帳度，要到銀行分行辦理。若相關申請只可網上申請，銀行在執行指示前，應確認戶口持有人的身份和指示以保障交易安全。</li>
<li>基本戶口持有人在櫃位提取大額現金，而銀行職員懷疑有可能受騙，可提醒客戶聯繫家人、獲授權人士或社工。</li>
<li>職員應避免向基本戶口持有人推銷任何投資、保險、強積金、信用卡和信貸產品。</li>
</ul>
 隨著《指引》發佈，各大銀行陸續推出「基本戶口」服務，服務形式類似，但都更明確地規範了戶口持有人與受權人的權限。以下是各銀行網頁的相關簡介：
<div dir="ltr" align="left">
<table><colgroup><col width="234"></colgroup>
<tbody>
<tr>
<td>
<a style="color: rgb(185, 106, 217);" href="https://www.hsbc.com.hk/zh-hk/community-banking/age-friendly/basic-banking-account/">滙豐銀行</a> （安悅自主個人戶口）
</td>
</tr>
<tr>
<td>
<a style="color: rgb(185, 106, 217);" href="https://www.chbank.com/data/media/document/dementia_user_guide_chi.pdf">創興銀行</a>
</td>
</tr>
<tr>
<td>
<a style="color: rgb(185, 106, 217);" href="https://av.sc.com/hk/content/docs/hk-leaflet-about-banking-services-for-clients-with-dementia.pdf">渣打銀行</a>
</td>
</tr>
<tr>
<td>
<a style="color: rgb(185, 106, 217);" href="https://www.cncbinternational.com/_document/personal/tc/dementia-friendly-banking.pdf">中信銀行</a>
</td>
</tr>
<tr>
<td>
<a href="https://www.hkbea.com/html/tc/bea-personal-banking-account-services-with-senior-customers.html">東亞銀行</a>
</td>
</tr>
</tbody>
</table>
</div>
&nbsp;

<a style="color: rgb(185, 106, 217);" href="https://money.bigsilver.org/%E9%BB%9E%E8%AC%9B%E6%95%B8/%E9%BB%9E%E8%AC%9B%E6%95%B8%E9%86%AB%E7%94%9F%E5%85%AB%E5%8D%A6%E5%AE%B6%E4%BA%BA%E9%97%9C%E4%BF%82/" target="_blank" rel="noopener">點講數｜醫生八卦家人關係？</a>

<a style="color: rgb(185, 106, 217);" href="https://money.bigsilver.org/%E9%BB%9E%E8%AC%9B%E6%95%B8/%E9%BB%9E%E8%AC%9B%E6%95%B8-%E5%8D%81%E5%80%8B%E4%BB%94%E5%A5%B3%E5%85%A9%E6%B4%BE%E9%99%A3%E5%BD%A2/" target="_blank" rel="noopener">點講數｜十個仔女兩派陣形</a>

<a href="https://money.bigsilver.org/%E9%BB%9E%E8%AC%9B%E6%95%B8/%E5%AE%B6%E4%BA%BA%E6%BA%9D%E9%80%9A-%E7%81%AB%E6%98%9F%E6%92%9E%E5%9C%B0%E7%90%83%E9%BB%9E%E5%82%BE%EF%BC%9F/" target="_blank" rel="noopener">家人溝通｜火星撞地球點傾？</a>

<h3><a style="color: rgb(185, 106, 217);" href="https://money.bigsilver.org/%E6%A8%99%E7%B1%A4/%E4%B8%AD%E9%A2%A8/" target="_blank" rel="noopener">逾100個復康服務比較</a></h3>

<h3><a style="color: rgb(185, 106, 217);" href="https://money.bigsilver.org/%E6%A8%99%E7%B1%A4/%E5%85%A7%E5%9C%B0%E9%A4%8A%E8%80%81/" target="_blank" rel="noopener">內地睇醫生、住院舍專題</a></h3>

<h3><a style="color: rgb(185, 106, 217);" href="https://money.bigsilver.org/%E9%86%AB%E7%97%85%E9%8C%A2/%E6%8F%9B%E8%86%9D%E9%97%9C%E7%AF%80%EF%BD%9C18%E9%96%93%E7%A7%81%E9%99%A2NGO%E7%89%A9%E7%90%86%E6%B2%BB%E7%99%82%E6%A0%BC%E5%83%B9/" target="_blank" rel="noopener">18間私院NGO物理治療格價</a></h3>

醫生爸爸一向精明能幹，患上認知障礙症後，投資頻頻失利蝕錢，甚至無法繼續繳付房貸。家人都很擔心，女兒尤其感到抑鬱和焦慮，不知道如何阻止父親。

點講數｜幫長者開「零用錢」戶口？

幫長者開「零用錢」戶口？

很多照顧者擔心長者未來一旦失去理財能力，戶口裡的金錢容易被詐騙，甚至確診認知障礙症後被凍結戶口。另一方面，銀行職員需要協助防詐騙，但又面對家人各種要求，「手鬆手緊」各有不同應對。還有，作為戶口持有人，如何避免因為疾病無法使用銀行服務？
香港銀行公會2021年發佈的<a style="color: rgb(185, 106, 217);" href="https://www.hkab.org.hk/files/record/financial-inclusion/3/Guideline_on_Banking_Services_for_Persons_with_Dementia_Chinese_(10_Dec_2021)-1675767893.pdf" target="_blank" rel="noopener">《認知障礙症患者銀行服務指引》</a>，嘗試對應患者、家人、銀行業界三方不同需要。指引首先指出，認知障礙症患者有使用銀行服務的需要，而銀行應培訓員工、推出適切服務；亦列舉了多個失智長者常見情況，照顧者可參考知道，銀行應如何協助處理。

<h1>銀行怎保障長者？</h1>

確診認知障礙症後，能否繼續使用銀行服務？
指引基本原則寫明「認知障礙症患者同樣需要使用銀行服務，以應付日常生活需要。」銀行有責任提高員工對這疾病的認知，向不同患病程度的認知障礙症人士或照顧者提供合適服務，並清晰闡明相關條款、涉及風險、費用和客戶責任等。
《銀行營運守則》第10節亦鼓勵會員銀行協助有殘疾的客戶，讓他們能使用銀行服務。銀行有責任向員工提供合適培訓，了解認知障礙症、相關法例，亦可與相關社福機構合作。

客戶行為異常，家人亦指其患有認知障礙症，銀行應如何處理？
指引舉例：年長客戶在同一天內重覆提款，銀行懷疑是被欺詐的受害者，為了保障客戶利益，可以暫緩處理提款指示。 如果客戶在帳戶上設立了特別指示，銀行可以嘗試聯繫其家人；如沒有特別指引，銀行應鼓勵客戶由家人陪同到分行。
指引表示「認知障礙症並不一定意味客戶於精神上無行為能力」，因此需要與客戶及其家人保持聯繫，了解客戶的實際精神狀況及行為能力。

家人指客戶患有認知障礙症，要求特別指引，例如取出某個限額的款項，銀行需要通知家人嗎？
指引讓銀行保留彈性：「為保障戶口持有人的利益，銀行通常不建議應家人的要求替客戶設立特別指示。然而前線員工或可因應個別情況，酌情作出合適的處理。」 &mdash;&mdash;銀行最正式的做法，是要求家人向高等法院申請為產業受託監管人，或者由監護委員會發出監護令，才可以管理戶口，但實際不同職員有不同應對。

《認知障礙症患者銀行服務指引》提及多個重點

<a style="color: rgb(185, 106, 217);" href="https://money.bigsilver.org/%E9%BB%9E%E8%AC%9B%E6%95%B8/%E8%81%AF%E5%90%8D%E6%88%B6%E5%8F%A3%E7%9A%84%E9%A2%A8%E9%9A%AA/" target="_blank" rel="noopener">與長者設立聯名戶口的風險</a>

<a style="color: rgb(185, 106, 217);" href="https://money.bigsilver.org/%E9%BB%9E%E8%AC%9B%E6%95%B8/%E8%AA%8D%E7%9F%A5%E9%9A%9C%E7%A4%99%E7%97%87%E5%94%94%E7%95%80%E6%82%A3%E8%80%85%E7%90%86%E8%B2%A1/" target="_blank" rel="noopener">唔畀認知障礙症患者理財？</a>

<a style="color: rgb(185, 106, 217);" href="https://money.bigsilver.org/%E9%BB%9E%E8%AC%9B%E6%95%B8/%E9%BB%9E%E8%AC%9B%E6%95%B8-%E9%8A%80%E8%A1%8C%E9%9B%A3%E8%BE%A6%E6%8C%81%E4%B9%85%E6%8E%88%E6%AC%8A%E6%9B%B8/" target="_blank" rel="noopener">點講數｜銀行難辦持久授權書</a>

<h3><a style="color: rgb(185, 106, 217);" href="https://money.bigsilver.org/%E6%A8%99%E7%B1%A4/%E9%99%AA%E8%A8%BA/" target="_blank" rel="noopener">12間陪診機構價格比較</a></h3>

<h3><a style="color: rgb(185, 106, 217);" href="https://money.bigsilver.org/%E9%86%AB%E7%97%85%E9%8C%A2/%E5%A4%A7%E8%85%B8%E7%99%8C-%E5%A4%A7%E8%85%B8%E9%8F%A1%E5%85%AC%E7%A7%81%E7%87%9F%E5%83%B9%E6%A0%BC%E6%AF%94%E8%BC%83/" target="_blank" rel="noopener">大腸癌｜大腸鏡公私營價格比較</a></h3>

<h3><a style="color: rgb(185, 106, 217);" href="https://money.bigsilver.org/%E9%86%AB%E7%97%85%E9%8C%A2/%E5%85%AC%E7%A7%81%E7%87%9F%E5%83%B9%E6%A0%BC%E6%AF%94%E8%BC%83/" target="_blank" rel="noopener">白內障〡公私營價格比較</a></h3>

很多照顧者擔心長者未來一旦失去理財能力，戶口裡的金錢容易被詐騙，甚至確診認知障礙症後被凍結戶口。另一方面，銀行職員需要協助防詐騙，但又面對家人各種要求，「手鬆手緊」各有不同應對。還有，作為戶口持有人，如何避免因為疾病無法使用銀行服務？


銀行怎保障長者？ - 照顧者講數Carers Money - 大銀

銀行怎保障長者？

有兩個自稱遠親的內地女子，陪一位伯伯辦理持久授權書，讓伯伯授權她們處理財產。 老人科專科醫生莊麗問伯伯來做甚麼，伯伯無法回答。「只說個仔有幾衰，個老婆謀佢啲錢，完全沒有提到那兩個內地女子。」莊麗說伯伯完全無解釋為何要做持久授權，她也就斷然拒絕。

<h1>醫生立持久授權書</h1>

<a style="color: rgb(185, 106, 217); text-decoration: underline;" href="https://money.bigsilver.org/%E9%BB%9E%E8%AC%9B%E6%95%B8/%E9%BB%9E%E8%AC%9B%E6%95%B8%E8%A9%95%E4%BC%B0%E8%B2%A1%E5%8B%99%E8%83%BD%E5%8A%9B/" target="_blank" rel="noopener">上周 #點講數 專欄，莊麗醫生講述如何透過不同醫護專業及多項評估，評估長者是否有所需的精神行為能力，簽署持久授權書遺囑等法律文件。</a>除了測試上周分數，莊麗亦著重與長者面談，再三問明長者是否清楚文件的內容。 曾經有一位婆婆和女兒到診所，打算簽訂持久授權書，授權女兒未來代為管理財產。「你有咩財產？知唔知今日嚟做咩？想授權邊個？」這些基本問題，婆婆都能回答。可是被問到為何只授權女兒，不授權兒子？婆婆說：「因為和兒子吵架！」
莊麗擔心婆婆未有想清楚：「佢尋日激嬲你，你今日就話唔分俾佢，你係咪諗清楚？」莊麗又問女兒：「未來如果同哥哥法庭見，你係咪頂得順？可能好大鑊㗎喎。」
女兒只說，這是媽媽的決定，與自己無關。莊麗還是請母女回家，想清楚再簽文件。 莊麗坦言這類法律文件，未來或有機會面對法律挑戰，因此需要額外謹慎。若然病人只有一個物業、一位子女，授權給這位子女去處理物業的租務維修等，評估可以很簡單，在一小時內亦可連隨約律師在診所，完成簽訂持久授權書。
但如果當事人偏好授權個別子女，莊麗會確認他能合理解釋原因：「點解呢四個仔女都俾，得一個唔俾？點解淨係俾呢個，唔俾其他幾個？我都會問到佢篤。同家人法庭見點算？我會叫佢返去諗清楚。」
若然有爭議，莊麗會再請其他醫護專業參與評估。有伯伯與契仔前來，伯伯表示希望讓契仔管理及繼承財產，而非自己的親生兒子。莊麗於是請心理學家為伯伯評估：「伯伯講得好清楚，佢同契仔一直互相照顧，契仔會照顧佢生活至百年歸老，而伯伯與親生兒子已再無聯絡。」基於伯伯能合理解釋動機，亦具備正常認知能力，莊麗團隊便為伯伯簽訂持久授權書。

<a style="color: rgb(185, 106, 217);" href="https://money.bigsilver.org/%E9%BB%9E%E8%AC%9B%E6%95%B8/%E9%BB%9E%E8%AC%9B%E6%95%B8-%E6%BC%AB%E7%95%AB%E7%95%B6%E6%A9%8B%E6%A8%91-%E4%B8%8A/" target="_blank" rel="noopener">點講數 | 漫畫當橋樑 (上)</a>

<a href="https://money.bigsilver.org/%E9%BB%9E%E8%AC%9B%E6%95%B8/%E9%BB%9E%E8%AC%9B%E6%95%B8%20%E4%B9%9D%E5%8D%81%E6%AD%B2%E7%9A%84%E7%90%86%E8%B2%A1%E6%AB%83%E6%A1%B6/" target="_blank" rel="noopener">點講數｜九十歲的理財櫃桶</a>

<a style="color: rgb(185, 106, 217);" href="https://money.bigsilver.org/%E9%BB%9E%E8%AC%9B%E6%95%B8/%E9%BB%9E%E8%AC%9B%E6%95%B8%E8%B2%B7%E9%A4%B8%E9%8C%A2%E5%B0%8F%E6%95%B8%E6%80%95%E9%95%B7%E8%A8%88/" target="_blank" rel="noopener">點講數｜買餸錢小數怕長計</a>

<h3><a style="color: rgb(185, 106, 217);" href="https://money.bigsilver.org/%E6%A8%99%E7%B1%A4/%E9%99%AA%E8%A8%BA/" target="_blank" rel="noopener">長者陪診12間機構價格比較</a></h3>

<h3><a style="color: rgb(185, 106, 217);" href="https://money.bigsilver.org/%E9%86%AB%E7%97%85%E9%8C%A2/%E9%95%B7%E8%80%85%E7%9D%87%E7%89%99-25%E9%96%93NGO%E6%B4%97%E7%89%99%E6%A0%BC%E5%83%B9/" target="_blank" rel="noopener">長者友善牙科診所</a></h3>

有兩個自稱遠親的內地女子，陪一位伯伯辦理持久授權書，讓伯伯授權她們處理財產。
老人科專科醫生莊麗問伯伯來做甚麼，伯伯無法回答。「只說個仔有幾衰，個老婆謀佢啲錢，完全沒有提到那兩個內地女子。」莊麗說伯伯完全無解釋為何要做持久授權，她也就斷然拒絕。

點講數 - 醫生立持久授權書 - 照顧者講數Carers Money - 大銀

醫生立持久授權書

（續上篇：<a style="color: rgb(185, 106, 217);" href="https://money.bigsilver.org/%E9%BB%9E%E8%AC%9B%E6%95%B8/%E9%BB%9E%E8%AC%9B%E6%95%B8%E9%81%BA%E7%94%A2%E4%BF%BE%E5%94%94%E5%88%B0%E8%A6%AA%E4%BA%BA/" target="_blank" rel="noopener">點講數｜遺產俾唔到親人？</a>）
舅父最初以為在櫃筒留一張字條，寫明他的意願便可。我們跟他說，日後一旦有爭拗，那張字條不具法律效力，寫了可能等如沒寫。最好是找律師處理，白紙黑字，日後辦事也方便。 這些似乎有點複雜的法律概念，你以為老人家不明白？長者卻統統都懂，他只要求費用不能太昂貴。
由於舅父對他人極不信任，我們選擇律師時作了幾點考慮：

<h1>6點幫舅父立遺囑</h1>

律師要夠「長氣」，願意不厭其煩向老人家講解可以作出的選擇。

收費不能多於數千元，若太貴舅父就會打退堂鼓。

為免因條文太複雜而加收費用，律師建議遺囑應相對精簡，例如可將扣除使費後的所有資產分成十份，分別給予不同人士或機構，每人/每機構份數可不同；又或將資產平均分給不同的受益人。

可在遺囑列明：若受益人較立遺囑者早離世，有關資產可由其他受益人均分，或由離世受益人的子女等繼承。

遺囑要以中文撰寫，對於當中難以避免會出現較難明白的法律用語，律師會在簽名作實前逐項解釋。

鑑於近日全城關注的長者再婚引至子女爭產風波，細心的律師也特意提醒，若舅父突然結婚，有關遺囑會自動失效，需另立平安紙以落實遺產分配。

選擇律師的6點考慮

 冇遺囑，遺產會點分配？

外國流行已久的遺產捐贈

立遺囑的過程

<a style="color: rgb(185, 106, 217);" href="../a978ed0c-6991-4960-8133-daf9723b2d74" target="_blank" rel="noopener">點講數｜遺產俾唔到親人？</a>

<a style="color: rgb(185, 106, 217);" href="https://money.bigsilver.org/%E9%BB%9E%E8%AC%9B%E6%95%B8/%E8%AA%8D%E7%9F%A5%E9%9A%9C%E7%A4%99%E7%97%87%E4%BA%BA%E5%A3%AB%E9%81%BA%E5%9B%91%E6%B3%A8%E6%84%8F%E4%BA%8B%E9%A0%85/" target="_blank" rel="noopener">立遺囑｜3 認知障礙症人士遺囑注意事項</a>

<a style="color: rgb(185, 106, 217);" href="https://money.bigsilver.org/%E9%BB%9E%E8%AC%9B%E6%95%B8/%E5%AE%B6%E4%BA%BA%E6%BA%9D%E9%80%9A%E6%90%B5%E4%B8%AD%E9%96%93%E4%BA%BA%E5%B9%AB%E6%89%8B/" target="_blank" rel="noopener">家人溝通｜搵中間人幫手</a>

<a style="color: rgb(185, 106, 217);" href="https://money.bigsilver.org/%E8%AD%B7%E7%90%86%E9%8C%A2/%E9%80%80%E4%BC%91%E9%96%8B%E6%94%AF%E5%85%88%E8%A7%A3%E6%B1%BA%E5%B1%8B%E4%BC%813%E5%A4%A7%E5%8D%B1%E6%A9%9F/" target="_blank" rel="noopener">退休開支｜先解決屋企3大危機</a>

<a style="color: rgb(185, 106, 217);" href="https://money.bigsilver.org/%E9%86%AB%E7%97%85%E9%8C%A2/%E6%8F%9B%E8%86%9D%E9%97%9C%E7%AF%80-%E5%85%AC%E7%A7%81%E7%87%9F%E6%89%8B%E8%A1%93%E5%83%B9%E6%A0%BC%E6%AF%94%E8%BC%83/" target="_blank" rel="noopener">換膝關節｜公私營手術價格比較</a>

侄女帶舅父簽訂遺囑，由於舅父對他人極不信任，我們選擇律師時作了6點考慮。

6點幫舅父立遺囑 - 照顧者講數Carers Money - 大銀

6點幫舅父立遺囑

年近九十的舅父因舊居重建，無端多了一筆賠償。 他性情孤癖，從未結婚，數十年來一直獨居，連朋友也沒有，只有我們幾個外甥過年過節探訪一下。舅父多年來倚賴綜援生活，戶口突然多了一大筆錢，我們很怕他被偷被騙，但因為他對人疑心極重，怕一出聲，他會以為我們想乘機分一杯羮，所以替他打點了搬家事宜便算了。
早前他說身體有點不舒服，然後告訴我們在衣櫃收藏了萬多元，床鋪下也有數千，餘下的錢分別放了在兩間銀行做定期存款，而他的身份證就在銀包內。似乎在暗示一旦他離開了，希望我們懂得處理他的資產。 我們告訴他，不能只作口頭交代：「我們即使拿著你的身份證，也不能動你放在銀行的錢。若你不在，所有資產只能按遺產條例處理。」
我媽已離世多年，舅父尚有一個弟弟長居安老院、同樣已八十多歳。小舅父三十多年前離婚，有一個兒子甚少見面，已移居外地。我告訴舅父：「按《 #無遺囑者遺產條例 》，你的資產應會傳給小舅父，而小舅父離開後，按例會由他的兒子承繼。」舅父跟那位外甥，幾十年來合共見面不超過三次，因性情不合，據稱每次見面也是不愉快收場。
我們勸舅父盡量把銀行裡的錢花了，最好走時孑然一身。然而他習慣了省吃儉用，說胡亂花費只會覺得混身不自在。「那最好立一張平安紙，說明你走時若仍有資產，希望如何處理。或分給你希望給予的人，或是捐作慈善用途也可。總之是按你的心願，而不是交由政府處置。」（下篇：<a href="https://money.bigsilver.org/點講數/點講數6點幫舅父立遺囑" target="_blank" rel="noopener">點講數｜6點幫舅父立遺囑</a>）
更多立遺囑相關資訊，詳看大銀【「一紙平安」&mdash;&mdash;如何訂立遺囑？】講座

遺產俾唔到親人？

<a style="color: rgb(185, 106, 217);" href="https://money.bigsilver.org/%E9%BB%9E%E8%AC%9B%E6%95%B8/%E9%81%BA%E7%94%A2%E6%94%AF%E4%BB%98%E9%86%AB%E7%99%82%E8%B2%BB/" target="_blank" rel="noopener">立遺囑｜1 遺產支付醫療費</a>

<a style="color: rgb(185, 106, 217);" href="https://money.bigsilver.org/%E9%BB%9E%E8%AC%9B%E6%95%B8/%E8%81%AF%E5%90%8D%E6%88%B6%E5%8F%A3%E7%9A%84%E9%A2%A8%E9%9A%AA/">立遺囑｜4 聯名戶口的風險</a>

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<a style="color: rgb(185, 106, 217);" href="https://money.bigsilver.org/%E9%86%AB%E7%97%85%E9%8C%A2/%E8%B2%A1%E5%8B%99%E6%AF%92%E6%80%A7/" target="_blank" rel="noopener">財務毒性｜無錢醫點算？</a>
</div>
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<a style="color: rgb(185, 106, 217);" href="https://money.bigsilver.org/%E9%86%AB%E7%97%85%E9%8C%A2/%E4%BF%9D%E9%9A%AA%E5%B9%AB%E7%88%B6%E6%AF%8D%E8%B2%B7%E9%86%AB%E4%BF%9D/" target="_blank" rel="noopener">保險｜幫父母買醫保</a>

<a style="color: rgb(185, 106, 217);" href="https://money.bigsilver.org/%E8%AD%B7%E7%90%86%E9%8C%A2/%E7%85%A7%E9%A1%A7%E9%96%8B%E6%94%AF%E6%AF%94%E8%BC%83/" target="_blank" rel="noopener">請外傭｜比較入老人院開支</a>

侄女為九十歲的舅父處理資產，訂立遺囑，過程並不簡單。

點講數｜遺產俾唔到親人？ - 照顧者講數Carers Money - 大銀

遺產俾唔到親人？

愈多愈多律師在長者訂立遺囑、持久授權書等法律文件時，需要找醫生評估當事人的精神行為能力，年齡亦一再下調，部份律師樓以七十歲為界線。原因是不少爭產官司，質疑訂立法律文件時，有否醫生評估，甚至質疑醫生是否有精神科或老人科等專業評估。 有照顧者在家人訂立持久授權書時，被醫生拒絕，四出尋找：「有無醫生比較鬆手？」 實際上，不同醫生是有不同方法評估長者做法律文件，所需的精神行為能力，大銀將會介紹不同醫生的做法。
精神科醫生梁琳明在<a style="color: rgb(185, 106, 217);" href="https://www.ioa.cuhk.edu.hk/end-of-life-care/resources/for-healthcare-professionals-videos/#tab11" target="_blank" rel="noopener">安寧頌計劃</a>中，曾經解釋如何為長者評估精神行為能力，會考慮四大重點：

<h1>問清楚免打官司</h1>

<h4 dir="ltr">日常生活功能（Instrumental Activities of Daily Living, IADL） 當事人能否獨自完成以下事項。如果無法處理，可能是認知障礙的早期跡象。</h4>
<ul>
<li dir="ltr" aria-level="1">
自理生活（買餸、煮飯、做家務）
</li>
<li dir="ltr" aria-level="1">
安全用火用電（有無忘記關火紀錄）
</li>
<li dir="ltr" aria-level="1">
管理藥物（會否漏服藥、或重複服藥）
</li>
<li dir="ltr" aria-level="1">
外出活動（坐車、見朋友）
</li>
<li dir="ltr" aria-level="1">
使用通訊工具（打電話聯絡家人）
</li>
<li dir="ltr" aria-level="1">
處理基本財務（領長者津貼、支付水電費、外傭薪金等）
</li>
</ul>

<h4 dir="ltr">認知功能測試</h4>
<ul>
<li dir="ltr" aria-level="1">
常用蒙特利爾認知評估（MoCA），若長者無法寫字，則改用5分鐘簡化版
</li>
<li dir="ltr" aria-level="1">
評估當事人是否理解決策相關的關鍵資訊，例如簽署預設醫療指示時，是否明白「末期病患」、「維生治療」的定義、預設醫療指示適用的三種狀況等
</li>
</ul>
&nbsp;

<h4 dir="ltr">精神狀態檢查（Mental State Examination, MSE）</h4>
<ul>
<li dir="ltr" aria-level="1">
外觀：衣著是否整潔、是否需要輪椅或拐杖
</li>
<li dir="ltr" aria-level="1">
言行：對答是否連貫、有無離題
</li>
<li dir="ltr" aria-level="1">
情緒：情緒是否穩定，是否抑鬱、焦慮或異常平靜
</li>
<li dir="ltr" aria-level="1">
互動：與陪同家屬的相處是否自然 梁琳明指，當事人與家屬的互動是重要一環，「家人互動是否自然？抑或像被人脅持的感覺？」若互動奇怪，梁琳明會建議家屬暫時離開房間，單獨會見當事人，以免其表達及決策受家屬影響。如果病人及各家屬的說法有所不同，醫生亦會特別留意。
</li>
</ul>

<h4 dir="ltr">背景資料 記錄長者的背景資料，包括生活支持系統、病歷和家庭狀況。</h4>
<ul>
<li dir="ltr" aria-level="1">
病歷：疾病狀況、是否存在神經系統或嚴重精神疾病（如中風、認知障礙症、智力障礙）
</li>
<li dir="ltr" aria-level="1">
家庭狀況：子女人數、婚姻狀況、家人關係、與家人或外傭同住情況等 梁琳明曾遇過一些家屬刻意隱瞞長者病歷，尤其認知障礙症病歷。為了查閱完整醫療紀錄，她通常會要求檢視病人的醫健通：「如果家屬不願意提供，或以私隱為由拒絕，我會向他們解釋，這會令評估不準確，解釋後家屬通常都願意合作。」
</li>
</ul>

精神行為能力評估4個重點

「這些紀錄有可能許多年後上法庭，」梁琳明強調，「醫生不可能記得每個細節，必須白紙黑字寫清楚。」她主張詳盡評估，保留完整文件記錄，若時間或經驗不足，「寧願唔好做」。早前她才以專家證人身分，到醫委會出席一位醫生的聽證會，該醫生的評估遭部分家屬質疑不夠仔細，希望推翻結果。梁琳明感慨：「這又會是一個拖延數年的過程。」
&nbsp;

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<h3 class="MuiTypography-root MuiTypography-body1 css-1jam2y3">長者友善牙科診所</h3>
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訂立持久授權書、遺囑、預設醫療指示等法律文件，都需要醫生評估當事人的精神行為能力。精神科醫生梁琳明以預設醫療指示為例，分享為病人評估精神行為能力時，所記錄5個重點。

點講數｜問清楚免打官司 - 照顧者講數Carers Money - 大銀

問清楚免打官司

老人科醫生莊麗的病人若可能患有認知障礙症，她都會主動建議對方設立持久授權書等法律文件，以免日後一旦失去精神行為能力後，「人在病床錢在銀行」。
診所的簽署及評估過程逾一小時，有機會包括多個醫護專業，以全面評估病人的精神行為能力及財務能力：

<h1>評估財務能力</h1>

護士 護士會先詢問當事人想簽署文件目的及大致內容，例如當事人背景、為何想簽訂？授權哪位家人管理資產？

職業治療師 職業治療師會為當事人評估，方法包括： 。記憶及認知測試，如使用MoCA量表 。財務能力測試（SCIFI）：在8個財務領域，評核基本貨幣識別、賬單支付、現金交易等能力，判斷當事人是否具備獨立管理財務的能力

醫生 醫生會參閱護士得到的背景資料、職業治療師的評估結果，再與當事人見面提問。

評估3步驟

基本貨幣技能：識別硬幣/紙幣、計算金額。

財務概念知識：理解金錢的定義、貸款、收入來源等。

現金交易：完成購物交易、核實找零。

支票簿管理：理解和使用支票。

銀行月結單管理：辨識餘額、存款記錄和差異。

財務判斷：評估詐騙風險、商品價值等。

賬單支付：理解賬單、辨識金額、處理未付賬單。

SCIFI問卷涵蓋8個財務領域：

莊麗醫生把SCIFI本地化，以17題問題評估當事人的財務能力，照顧者亦可以試試詢問家人，了解財務能力。

照顧者可與長者進行實際交易（如計算金錢、模擬交易），以問答形式評估其財務能力。

問卷研究團隊指，醫生可根據評估與臨床判斷，將結果歸類為以下三種：「有能力」、「勉強有能力」或「無能力」，如當事人在個別領域答對80%，代表判斷力良好。醫生亦應綜合考量當事人表現，而非機械地計算問題答對比率。

莊麗醫生強調，這份問卷只是參考，能否設立持久授權書，還需要視乎內容和所需的精神行為能力。例如婆婆只有一間屋，一位女兒，要授權女兒去處理這間屋；與婆婆有多間物業，有多位子女但只授權一人，所需的精神行為能力截然不同。 這部份，就需要醫生與病人仔細交談，下周再續。

<a href="https://money.bigsilver.org/%E9%BB%9E%E8%AC%9B%E6%95%B8/%E9%BB%9E%E8%AC%9B%E6%95%B8-%E5%8D%81%E5%80%8B%E4%BB%94%E5%A5%B3%E5%85%A9%E6%B4%BE%E9%99%A3%E5%BD%A2/">點講數｜十個仔女兩派陣形</a>

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婆婆來到醫生診所，希望設立持久授權書，需要醫生先評估所需的精神行為能力。
然而醫生與婆婆填寫問卷，發現婆婆無法辨識硬幣面值、講不出自己的儲蓄戶口屬於那一間銀行、亦無法完成購物交易找零錢……醫生於是拒絕簽署她的持久授權書。

點講數｜財務能力點評估？

財務能力點評估？

為媽媽設立持久授權書前，Heidi先把媽媽十多個銀行戶口集中一個，當時她都會問多一句職員是否知道有持久授權書，職員幾乎異口同聲：「不清楚，你去總行吧。」 當媽媽患癌，Heidi拿著已生效的持久授權書，去家附近的葵涌分行銀行，職員也要求她去總行。於是Heidi去到旺角總行，銀行職員卻一樣說不清楚，並且遊說她用銀行的持久授權。

<h1>銀行難辦持久授權書</h1>

「唔係，我手上係一份法律文件。」 Heidi堅持，並打開銀行網站，給職員看當中提到持久授權書的條款，職員仍然不肯受理，又問這份是否監護人文件，那只可以取法定的限額。
「請你叫法律部的同事和我談吧。」Heidi繼續堅持，職員才開始辦手續，讓她處理媽媽的戶口。 「我當時帶著八歲的兒子，讓他也上了一課。」她告訴兒子，要有一定的知識：「有時候你真的要有一定的認知， 才不會被人耍。如果一個普通的婆婆，或者一個不太清楚的市民，他們會否懂得維護自己的權益呢？」
持久授權書讓她很順利處理媽媽的財務，雖然期間媽媽醫護開支不多，但勝在不用等這些財產變成遺產才可動用。「爸爸叫我先把戶口的錢全部取出來，不用再等遺囑生效，那就沒有中間的真空期。」她覺得之先用了三萬多替父母都辦持久授權書，是值得的：「這份文件給我作主的權，不用人在病床，錢在銀行。」
Heidi於是告訴身邊的朋友，讓他們也提早準備，可是大家反應都不積極。有一位丈夫患上罕見癌症，Heidi建議太太先做丈夫的受權人，可是丈夫不肯，理由是「唔老嚟（不吉利）」。又有一位是直到親人臨終，才問她如何辦理。「他現在要辦的，可能是遺囑，但也沒有所需的精神行為能力了。」Heidi形容大家都是「deadline fighter」，等到最後一刻才做，但為時已晚，已經無能為力了。
 相關影片： <a href="https://youtu.be/XYPwxpPChwQ" target="_blank" rel="noopener">持久授權書點用？律師分享專業貼士：點訂立、搵咩醫生簽署</a>

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認知障礙症｜搵銀行幫手
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為媽媽設立持久授權書前，Heidi先把媽媽十多個銀行戶口集中一個，當時她都會問多一句職員是否知道有持久授權書，職員幾乎異口同聲：「不清楚，你去總行吧。」當媽媽患癌，Heidi拿著已生效的持久授權書，去家附近的葵涌分行銀行，職員也要求她去總行。於是Heidi去到旺角總行，銀行職員卻一樣說不清楚，並且遊說她用銀行的持久授權。

點講數｜銀行難辦持久授權書

銀行難辦持久授權書

「雖然有哥哥，但我常形容自己是『獨女』，當有什麼事發生，沒有人可以幫我，我不想做起事來綁手綁腳。」Heidi趁著哥哥移民，就對父母開口：「你們都做持久授權書吧！」 她擔心未來兩老「人在病床，錢在銀行」，因為沒預早授權家人，因重病失去精神行為能力時，無法動用自己財產來治病。

<h1>俾晒啲錢個女？</h1>

父母心想未來都是靠女兒照顧，也就答應讓她全權處理財務。2022年找醫生和律師訂立持久授權書時，爸爸八十歲頭腦清醒，媽媽七十出頭已有初期認知障礙症，幸好兩人都順利獲得醫生證明有所需要的精神行為能力。
「婆婆有認知障礙症，最後吞嚥困難離世，我很記得當時媽媽照顧婆婆辛苦，所以我也意識要準備好。」Heidi替慈善機構大銀做義工，因而知道香港有持久授權書：「我在大銀的資源中心，看了很多書和資料。」 她上網找到律師，由律師安排精神科醫生簽署法定表格，醫生為媽媽測試精神行為能力，並反覆問清楚媽媽：「為什麼要把所有的錢都給女兒？知道為什麼要給嗎？」
Heidi說媽媽當時神情無奈：「媽媽那刻像是被人脫去所有衣服，光脫脫地要把所有財產交出來，所有資產都要曝露出來，但她也知道自己開始有認知障礙症的病徵了，不得不告訴我。」而爸爸是基於信任，主動提出要授權女兒，表現得很開明。
「人做事可以有兩個極致，一是追求卓越，計劃很仔細；一是逃離痛苦，沒辦法，好過無，我媽媽明顯是後者。可能沒有這些推拉力，她也不會去做這些文件。」Heidi很明白媽媽的情緒。 找律師和醫生設立媽媽的持久授權書，花了萬多元，Heidi認為收費合理：「醫生收了四千元，那是精神科專科醫生，看醫生也要花相近價錢。第二如果未來有事要上訴，醫生需要出庭。」她坦言家境不富裕，但很值得用較小金額換取未來方便。
兩老資產並不多，主要有一層物業，少量現金，但媽媽有十多間銀行戶口，她也陪著媽媽把所有存款集中到一間銀行。 翌年，媽媽突然發現有癌症，這時哥哥已經不在香港，只有Heidi照顧。「端午節媽媽吃粽後不舒服，我們還以為是消化問題，看醫生才知道是卵巢癌！已經發展到第四期，主診醫生也建議紓緩治療。」
Heidi找出媽媽的持久授權書，才知道原來要先去高等法院註冊，才可生效，這是簽署當日，律師應該告之的。她馬上去高等法院辦妥手續，可是去銀行辦事，卻不斷撞壁。（待續） 相關影片： <a href="https://youtu.be/XYPwxpPChwQ" target="_blank" rel="noopener">持久授權書點用？律師分享專業貼士：點訂立、搵咩醫生簽署</a>

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Heidi趁著哥哥移民，就對父母開口：「你們都做持久授權書吧！」她擔心未來兩老「人在病床，錢在銀行」，因為沒預早用持久授權書授權家人，因重病失去精神行為能力時，無法動用自己財產來治病。

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