患認知障礙症的爸爸連續三天到銀行提款，隨街派給人，還繳交了幾次管理費。銀行職員及管理處先後通知家人，家人問起爸爸，爸爸堅持沒提款，看見存摺少了數萬元，還怪責家人偷錢。 另一名認知障礙症伯伯不停收集硬幣，家裡有十幾個裝滿硬幣的大桶，擠得沒地方放，惹得太太很生氣，二人不時吵架。

<h1>認知障礙症｜唔畀患者理財？</h1>

認知障礙症影響患者的理財能力──遺忘財務事項、影響判斷及決策力，還可能妄想被偷錢。認知障礙症協會曾在2018年進行調查，發現五成認知障礙症人士使用銀行服務時曾遇到困難，六成照顧者憂慮患者無法處理自己財務：
<ul>
<li>43％受訪患者難以明白存摺、銀行結單和帳單內容</li>
<li>42％患者與銀行職員溝通困難</li>
<li>38％患者忘記密碼及簽名式樣</li>
<li>9%患者曾重複提款</li>
</ul>
對照顧者而言，最方便的解決方法，是切斷認知障礙症人士理財的可能性，例如收起提款卡及存摺，讓患者無法處理任何理財行為。 然而，這有機會衍生更多衝突，或引起其他精神行為症狀。尤其早期認知障礙症患者需要練習自理生活，減慢退化，維持自我形象和尊嚴。如果一刀切不讓患者理財，他們的辦事能力和自尊心也會受影響。

收集硬幣的伯伯見了職業治療師，治療師發現原來伯伯覺得硬幣很漂亮，便以此作為訓練工具，讓伯伯把硬幣按面值分類，並選漂亮的放入收集簿。伯伯每天忙著分類硬幣，停止了收集新硬幣，甚至願意把部份硬幣換成紙幣，和太太飲茶。
伊佳奇亦曾提及另一位認知障礙症媽媽，每隔數天便在家中到處找銀行存摺，勞師動眾後發現存摺往往是被媽媽亂放，她卻指責家人偷走了存摺。後來家人把存摺彩色影印十份，並以厚身紙製作存摺封面，製作像真度高的「假存摺」。每當媽媽找存摺，家人先安撫她別擔心，再用食物或其他話題轉移注意力，令媽媽放鬆心情，然後把複印版存摺放到特定位置，並陪媽媽「意外」地找回存摺。&nbsp;

<h2>1. 在家想妙計</h2>

如果妄想情況變得嚴重，除了行為治療，可能需要藥物治療。耆智園總監郭志銳醫生受訪時指，一次他在見認知障礙症婆婆時，提點女兒要留意財務安排，沒想到婆婆自此非常緊張錢銀，甚至懷疑女兒偷錢：「有時病人鑽了牛角尖，怎樣也無法打消念頭，就唯有用藥，讓病人停止。」婆婆服藥後，妄想症狀才得以紓緩。
照顧者也可以從銀行服務入手，以配合患者在銀行理財的需要，例如選用認知障礙症友善提款卡、長者友善手機App等，下星期再續。

<h2>2. 用藥</h2>

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陪診收費津助與私營機構相差超過十倍，視乎醫院等候時間亦顯著不同。

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認知障礙症｜唔畀患者理財？

<h1>保險｜幫父母買醫保</h1>

香港年長一代未必有買醫療保險，部份子女擔心未來醫藥開支，考慮幫父母買保險，第一關，就是需要父母同意。
保險經紀王詠珊解釋父母是成年的獨立經濟個體，子女不能在沒有知會父母、或者未經父母同意並簽署相關保單的情況下幫父母買保險。換句話說，父母的保單持有人及受保人都必須是父母本人，不能以子女作保單持有人、父母作為受保人。如子女想幫父母買保險，需由父母本人申請和辦理。
以自願醫保為例，持有人可以為直系親屬購買，也可以扣稅，惟需要親人提供身份證，以及一同填寫病歷和核保問卷。

假如父母始終不欲買醫療保險，目前亦有一些高齡保險，可同時受保父母，由子女代為購買和持有，父母毋須驗身和回答核保問題。
王詠珊表示這些保單的保費一般較為昂費，當父母不幸患上受保障的疾病，子女可以索賠部份保額，要注意是賠償金額和受保年齡，都有限制，以下是3款類似產品比較：

<h2>保額惠及父母</h2>

父母申請年齡為76歲以下，保障期至85歲，申請時毋須父母回答醫療核保問題及驗身

父母受保年齡

受保家人首次確認診斷癌症、急性心肌梗塞或中風賠償原有投保額20%，每名受保父母最高可獲支付20萬港元

受保範圍

查詢

FWD富衛保險「危疾應援保（升級版）」

父母申請年齡為75歲或之前，保障年齡為55歲至85歲，並沒有原位癌或癌病紀錄，申請時家人不需驗身或回答健康問題

將為患癌的受保家庭成員支付保額20％的賠償，上限為20萬港元。每名父母最多獲賠一次償，如有兩位家人患癌，將支付最多兩次賠償

宏利「心愛一家保」

父母保障年齡至85歲，受保的家庭成員不需驗身或回答健康問題

計劃將就每位家庭成員向保單受益人賠儐10％至40％的保障額，最多可作4次賠償，每位受保障家人以賠償一次為限

香港人壽「家•創健」危疾保險計劃

受保人需要定期檢視保單，看是否合乎需要，退休是其中一個關鍵時刻。一些父母昔日買重醫療保險，保障年幼子女生活需要，可是子女年長後，一些父母可能覺得可以減少保障；亦有一些醫保計劃，會在受保人年過60或65歲後自動減少保障額。
王詠珊說：「很多情況是父母以為自己的保額足夠支付，最後發現只能支付前期開支。」受保人宜就不同需要，定期檢視保單。每個人對生活要求都不同，父母亦有不同考量，子女多溝通，這也是機會討論家人未來醫護方案。

<h2>定期檢視保單</h2>

不論是上述的惠及家人保單、自願醫保等，都是實報實銷賠償醫療費，但是生病的開支並不局限於醫療住院的使費，還有一連串護理錢，例如復康用品、聘請護理員或外傭照顧、院舍費用等。尤其 一些長者並不想選擇積極治療，而是希望更有尊嚴和生活質素的醫護方案，例如紓緩治療，目前的醫療保險產品就未必合用。
王詠珊也坦言目前推出的醫保產品，未必能應付未來護理需要，建議可以短、中、長線的投資和儲蓄組合，靈活應付不同需要。

<h2>護理費不能保</h2>

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父母高齡推薦買哪一類保險？子女幫父母買保險需注意保額能否惠及父母，此外，定期檢視保單及了解保單涵蓋範圍都非常重要，讓「照顧者講數」帶大家逐一探討。

子女幫父母買保險 | 高齡保險推薦 - 照顧者講數

保險｜幫父母買醫保

<h1>保險｜照顧者未雨綢繆</h1>

Rachel曾是老人科註冊護士，現在是保險經紀。她形容以前做護士是救急，做保險經紀則是未雨綢繆，讓投保人有事時有較多選擇，她特別提醒客戶要評估照顧需要：「不少剛退休的，除了關心退休後生活，很多時候亦會考慮照顧者壓力，畢竟這一代人較少子女。」
她強調買保險沒有既定方程式， 因為每個家庭的關係不同，一般而言，夾心階層或獨生子女的確會傾向買較高的壽險保額。

Venus原本和姐姐一起照顧媽媽，姐姐不幸患上了胃癌，幸好姐姐一早有為自己購入醫療和危疾保險，醫療費用大部份都由保險的賠償金支付。保險沒能保障的，就由姊妹們分擔，直到姐姐病故，也沒有動用到媽媽的照護錢。
「作為照顧者，我們必須要照顧好自己，才能照顧他人。」Venus認為，照顧者購買保險可以為自己及家人架構安全網，保障額有「formula」參考計算：「譬如危疾保障額，應是照顧者的年薪二至三倍；醫保方面，公司的團體保險只能保障三至四成的醫療費用，那個缺口可能需要一份自願醫保填補。」

照顧者患癌

香港大學曾調查超過1,100位照顧者， 發現55%有抑鬱徵狀，25%更是高危人士，需盡快尋求情緒支援。 精神病以往多屬「不保」項目。但近年開始有保險公司受保，例如富衛推出「<a style="color: rgb(185, 106, 217); text-decoration: underline;" href="https://www.fwd.com.hk/zh/press/2018/fwd-launches-mindplus-critical-illness-protection/" target="_blank" rel="noopener">身心衛危疾保障計劃</a>」，涵蓋情緒、危疾及特別疾病。保障涵蓋10種情緒病如抑鬱、焦慮症及精神分裂症等，如曾患有情緒病，經醫生證明康復超過五年或以上，也有機會成功投保。 不過計劃的受保年齡有所限制，只保至69歲。
而政府推行自願醫保計劃，則特別要求有關產品須提供每年最少三萬元的「精神科治療」保障，並保證續保至 100 歲，不過投保人必須因接受精神科治療住院，才符合賠償資格。

情緒病保障

投保前，先問自己四條問題：
<ol>
<li>照顧對象及所需？</li>
<li>照顧對象所需涉及的風險，風險出現可能性有多大，以及影響的範圍？</li>
<li>考慮買入的計劃是否可處理這些風險？</li>
<li>保單費用多少? 是否可長期負擔？</li>
</ol>
應買入哪類保險產品、購買的先後次序，並無標準答案，但大方向是保障為先，然後才到儲蓄及投資等。要同時了解公司團體保險的保障範圍，再考慮個人保險需要。
買不同產品，要評估個人財務能力及規劃預算，因壽險產品多屬長期供款，如終身保障的計劃，供款可長達數十年，直到投保人身故。
更重要是定期檢討個人保障，因為保險需要會隨著不同人生階段而有所改變。

1. 認清個人需要

保險條款是保險合約的重要組成部分，對投保人和保險公司權利義務做出具體規定，包括投保額、保費、保險責任、期限、不保事項。若日後出現爭議，尤其是賠償事宜，保單條款就是重要的仲裁依據，例如危疾保單多列明：不保受保人的任何先天性疾病。
留意重點
<ol>
<li>產品與本身投保目的及需求是否相符</li>
<li>了解保障涵蓋的內容，即哪些情況下可向保險公司索償</li>
<li>不保事項</li>
</ol>

2. 了解保單條款

冷靜期為保險公司將保單或通知書給予保單持有人起計的21天，以較先者為準，目的是讓投保人重新考慮購買保險的決定。
若決定在冷靜期內取消保單，投保人必須以書面通知保險公司撤銷保單，並應保留副本作紀錄。更慎重的做法是致電保險公司的專責部門，確定對方已收到撤銷保單的信件。
資料來源：香港保險業聯會《人壽保險》

3. 善用冷靜期

投保3大思考點

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研究發現照顧者有較高機率因照顧壓力而患上情緒病。市場上除了自願醫保，開始有保險計劃涵蓋情緒病或精神科疾病。

保險｜照顧者未雨綢繆｜照顧者講數

保險｜照顧者未雨綢繆

<h1 dir="ltr">家人溝通｜點開家庭會議？</h1>

媽媽的照顧費用講好由四兄弟姐妹攤分，家姐擔起「財務」的角色負責記帳，阿哥已退休會陪媽媽看醫生。大家一早開了WhatsApp群組講阿媽的醫護費用，然而漸漸地，阿哥寫好多，但弟妹都不會回覆，家姐講起夾幾錢，阿妹會私下與家姐「講數」，弟弟卻依然沒回應。
大家輪流探媽媽，過時過節才會全部聚在一起，但這種場合卻不宜談錢。
「照顧者好多時也會面對心理關口，好唔好同家人講錢？你諗下到出事的階段，有人願意講，其他家庭成員又肯唔肯聽？」家福會理財社工葉玉瑩處理過不少家庭財務紛爭個案，她建議大家最好盡早面對面討論照顧財務：「如果不溝通、不了解就處理財政安排，容易有好多沒講清楚的hidden agenda，大家的顧慮無從表達，很易做成誤解，『你咁自私架』，但其實可能好多考慮因素都冇同你講。」

天時地利人和
選擇舒適、私人的空間，大家都不要太大壓力，例如飲完茶、吃過飯，心情輕鬆時在家裡談。
「最好趁大家關係好、心情好時談。」

先寫下議程
預先寫下討論的動機、目的、討論主題、事項及次序，大家跟著談。
講錢可包括金額、時期有多長遠、每月開支、負責人，以及各方的理財期望。

過程有商有量
討論時避免使用命令式的語句，例如「你應該一齊夾錢」、「我幫你諗好咗」，而是儘量有商有量：「如果一齊夾錢，你覺得有咩考慮？」、「我想你自己決定」
家人之間暫時不要太分「尊卑」，可以問「每人出一萬蚊可行嗎？」而非「我覺得每人都要出一萬蚊」

多聆聽少批判
個人如何理財，受環境影響力，多想想對方的情況，互相體諒。法律也講人情，尤其一家人之間的「公平」，更需要彈性。

由講自己開始
「我」作開頭的句子，講自己的感受；用「你」開頭，容易落入責備、怪罪，引起衝突。
例如「你對父親很不負責任」帶有指責意味，相反說「我覺得很難過、無助，因為只有我一力承擔父親的醫療費」，不直接批判，令對方理解難處，大家繼而再提出解決方案。

如何開家庭會議談錢，葉玉瑩有5個貼士：

葉玉瑩建議趁金錢問題未變得複雜，家人先談談各自的理財期望、未來財務安排，才談到照顧意願。「討論不一定要做出甚麼決定，而是為了瞭解對方想法，這樣想，講錢的心情也會輕鬆些。」
她坦言達成財務共識不容易，一些家人可能難以溝通，不易有共識：「假設家人欠你50萬，你仲想同佢傾點照顧阿媽？你一坐低都睇佢唔順眼，其實好難傾。」家人關係本來就有問題，講錢更敏感
「我處理的個案中，很多人講錢是為了贏對方，證明我啱晒，你錯，要你跟我套方法做。」
萬一真的談不攏，就要想清楚獨自承擔財務的後果。無論最後是否擔起費用，都可想想如何告訴其他家人，若然自己付了卻不說，心裡一條刺更影響關係。

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請外傭可能是最便宜最快的選擇，但未必最能對應長者的護理需要。

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不少照顧者因擔心與家人講錢傷感情，引致家庭糾紛，選擇對錢避而不談，但其實應盡早開家庭會議討論大家的財務觀念，達成共識。

點開家庭會議？｜照顧者講數

家人溝通｜點開家庭會議？

當討論財務以至照顧方案，難免會出現家庭糾紛。當情況變得難以控制時，或需要第三者，例如親友、甚至社工、調解員協助。

<h1>講數有幫手 - 理財諮詢及調解服務</h1>

不是所有家庭都可以心平氣和，討論財務以至照顧方案，部份需要第三者，例如親友、甚至社工、調解員協助。
「我會先分開會見各家庭成員，聽聽各人面對的情況，了解他們決定背後的價值觀，」香港家庭福利會社工鄭子聰處理家庭糾紛時，會聽每人「爆咗先」，避免二人一同調解時「一齊爆」：「可能佢心裡好嬲、好多不滿、好多失望，就是要讓他表達晒出嚟，裡面會有好多理由、好多defense（防衛）。」
他指出，財政往往只是表層問題，背後埋藏著更深入的情緒，牽涉關係中累積多年的問題：「例如家人欠我錢，我好嬲，背後可能是基於緊張他、關心他。當你了解各人的位置，討論時就不會只談表面行為，而是談背後──我著緊你，你著緊我，中間的愛或防備。」
例如家人不肯借錢給自己解決燃眉之急，也許會生氣，「點解我咁愛你你唔借錢比我？但再了解多啲，原來佢係驚你花費太多，或者佢係要有錢才有安全感。」鄭子聰說，了解家人背後考慮，看待財政問題的目光也會不一樣。

香港的家庭財務服務：

由認可理財社會工作員提供健康理財諮詢及個案服務：
<ul>
<li dir="ltr" aria-level="1">
為面臨財務壓力的人士提供情緒支援
</li>
<li dir="ltr" aria-level="1">
訂立應急及長遠的理財計劃
</li>
<li dir="ltr" aria-level="1">
鞏固及強化正確的理財觀念和行為
</li>
<li dir="ltr" aria-level="1">
提升職涯規劃能力及面對財務逆境的抗壓力
</li>
</ul>

服務內容

收費

<a href="https://www.fechk.org/zh/home/" target="_blank" rel="noopener">網站</a>
電話：3950 1900

香港家庭福利會理財教育中心 - 健康理財諮詢及個案服務

透過專業的調解員，以中立的態度，幫助爭議的雙方/ 各方尋求共同解決問題的方法，以達致具法律約束力的協議。 
調解事宜可包括:
<ul>
<li dir="ltr" aria-level="1">
年長家人的照顧 (包括經濟上及實務上)
</li>
<li dir="ltr" aria-level="1">
家人/親屬的居住安排
</li>
<li dir="ltr" aria-level="1">
生活費、財產分配或金錢糾紛
</li>
</ul>

服務對象

每月收入$0-$10,000及綜援人士：免費
每月收入$10,001 - $20,000入士：每小時 $50
每月收入$20,001-$100,000：每小時收費：每方月入之 1 %
每月收入$100,001 及以上：每小時$1,000

香港家庭福利會 - 綜合調解服務

理財諮詢

由曾受財務輔導訓練的社工提供服務：
<ul>
<li dir="ltr" aria-level="1">
協助解決財務問題
</li>
<li dir="ltr" aria-level="1">
處理相關之情緒及人際關係困擾
</li>
<li dir="ltr" aria-level="1">
按其需要轉介至其他社會服務
</li>
</ul>

受財務問題困擾人士及家庭

<a href="https://fdcc.tungwahcsd.org/about-us/about-fdcc/" target="_blank" rel="noopener">網站</a>
電話：2548 0803 / 2548 8411（24小時）

東華三院 - 健康理財家庭輔導中心

<ul>
<li dir="ltr" aria-level="1">
精神及理財健康評估
</li>
<li dir="ltr" aria-level="1">
提供短期個人諮詢
</li>
<li dir="ltr" aria-level="1">
為有迫切服務需要人士提供情緒支援或轉介服務
</li>
<li dir="ltr" aria-level="1">
精神及理財主題講座、互動工作坊
</li>
</ul>

<ul>
<li dir="ltr" aria-level="1">
對理財及精神健康有興趣人士
</li>
<li dir="ltr" aria-level="1">
精神復元人士及其照顧者
</li>
</ul>

<a href="https://bokss.org.hk/integrated-mental-health-services/service?id=284" target="_blank" rel="noopener">網站</a>
電話：9189 1260

浸信會愛羣社會服務處 - 精神及理財健康推廣計劃

調解服務

提供一次性不多於4小時免費調解服務

總爭議金額少於港幣 $100 萬元的合適個案（適用於家庭糾紛）

免費
<a href="https://www.mediationcentre.org.hk/tc/services/Fees.php" target="_blank" rel="noopener">此計劃以外的一般收費</a>

<a href="https://www.mediationcentre.org.hk/tc/services/ProBono.php" target="_blank" rel="noopener">網站</a>
電話：2866 1800（一般查詢）/ 3974 5481（調解服務）

香港和解中心 - 免費社區調解服務計劃

此先導計劃由資深調解員「調解導師」與資歷較淺的調解員（「調解學員」）一起進行調解，服務範圍涵蓋：
<ul>
<li dir="ltr" aria-level="1">
免費調解諮詢
</li>
<li dir="ltr" aria-level="1">
委任調解員
</li>
<li dir="ltr" aria-level="1">
調解服務
</li>
</ul>

民事糾紛，爭議金額不超過港幣75,000元的案件

申請費：每方港幣200元（不設退還）
調解費：免費
場地費：免費於調解中心進行
<a href="https://www.jointmediationhelpline.org.hk/Mf_t.html" target="_blank" rel="noopener">此計劃以外的一般收費</a>

<a href="https://www.jointmediationhelpline.org.hk/SCMPS_t.html" target="_blank" rel="noopener">網站</a>
電話：2901 1224 / 3893 9069

聯合調解專線辦事處 - 小額個案調解先導計劃

家庭輔導

家庭輔導服務：
包括專業輔導服務、危機介入、治療小組等
家庭支援服務：
家庭生活教育、社區教育活動、婚姻培育小組、精神健康教育、互助及支援小組、家務指服務、輔導諮詢及轉介服務等
家庭資源服務：
書刊及影音資料借閱、康樂及興趣活動、幼兒培育活動、義工培訓及活動、其他親子活動等

凡於服務區域範圍內的家庭或個人：
八個綜合服務中心，分別位於港島南區、筲箕灣、黃大仙西南、沙田、粉嶺、天水圍、屯門及荃灣

專業個案輔導服務：全免
小組、活動、婚前輔導及其他服務：按個別項目訂定收費

香港明愛家庭服務 - 綜合家庭服務

<a style="color: rgb(185, 106, 217); text-decoration: underline;" href="http://money.bigsilver.org/%E6%96%87%E7%AB%A0/%E8%AC%9B%E9%8C%A2%E5%94%94%E5%82%B7%E6%84%9F%E6%83%85/" target="_blank" rel="noopener">講錢唔傷感情？</a>

<a href="http://money.bigsilver.org/%E6%96%87%E7%AB%A0/%E7%84%A1%E9%8C%A2%E7%84%A1%E7%89%99%E5%8A%9B/" target="_blank" rel="noopener">無錢無牙力？</a>

<a href="http://money.bigsilver.org/%E6%96%87%E7%AB%A0/%E6%98%8E%E6%9F%A5%E6%9A%97%E8%A8%AA%E8%80%81%E4%BA%BA%E9%99%A2/" target="_blank" rel="noopener">明查暗訪老人院</a>

醫院管理局推出9種病及專科的公私營協作計劃，
讓穩定的舊症病人以「公家價錢」或較便宜的自付金額，轉出去使用指定「私家服務」。

照顧者講數推薦文章，「公立醫院：公私營協作計劃一覽表」

<span data-sheets-value="{&quot;1&quot;:2,&quot;2&quot;:&quot;公私營協作計劃一覽表&quot;}" data-sheets-userformat="{&quot;2&quot;:1057281,&quot;3&quot;:{&quot;1&quot;:0},&quot;12&quot;:0,&quot;16&quot;:10,&quot;23&quot;:1}" data-sheets-hyperlink="https://big-silver-money.xnotech.dev/%E6%96%87%E7%AB%A0/%E5%85%AC%E7%A7%81%E7%87%9F%E5%8D%94%E4%BD%9C%E8%A8%88%E5%8A%83%E4%B8%80%E8%A6%A7%E8%A1%A8/"><a class="in-cell-link" style="color: rgb(185, 106, 217); text-decoration: underline;" href="https://money.bigsilver.org/%E6%96%87%E7%AB%A0/%E5%85%AC%E7%A7%81%E7%87%9F%E5%8D%94%E4%BD%9C%E8%A8%88%E5%8A%83%E4%B8%80%E8%A6%BD%E8%A1%A8/" target="_blank" rel="noopener">公立醫院：公私營協作計劃一覽表</a>

婦女健康中心為44至69歲本港婦女設計的個人化風險評估工具
可減少近三成治療費

照顧者講數推薦文章，「篩查乳癌低至$535」

<span data-sheets-value="{&quot;1&quot;:2,&quot;2&quot;:&quot;535元可篩查乳癌&quot;}" data-sheets-userformat="{&quot;2&quot;:1057281,&quot;3&quot;:{&quot;1&quot;:0},&quot;12&quot;:0,&quot;16&quot;:10,&quot;23&quot;:1}" data-sheets-hyperlink="https://big-silver-money.xnotech.dev/%E6%96%87%E7%AB%A0/535%E5%85%83%E5%8F%AF%E7%AF%A9%E6%9F%A5%E4%B9%B3%E7%99%8C/"><a class="in-cell-link" style="color: rgb(185, 106, 217); text-decoration: underline;" href="http://money.bigsilver.org/%E6%96%87%E7%AB%A0/535%E5%85%83%E5%8F%AF%E7%AF%A9%E6%9F%A5%E4%B9%B3%E7%99%8C/" target="_blank" rel="noopener">篩查乳癌低至$535</a>

很多人以為長者腳痛因為骨或筋腱，其實可能是趾甲問題。

照顧者講數推薦文章，「千元修腳甲」

<span data-sheets-value="{&quot;1&quot;:2,&quot;2&quot;:&quot;千元修腳甲&quot;}" data-sheets-userformat="{&quot;2&quot;:1057281,&quot;3&quot;:{&quot;1&quot;:0},&quot;12&quot;:0,&quot;16&quot;:10,&quot;23&quot;:1}" data-sheets-hyperlink="https://big-silver-money.xnotech.dev/%E6%96%87%E7%AB%A0/%E5%8D%83%E5%85%83%E4%BF%AE%E8%85%B3%E7%94%B2/"><a class="in-cell-link" style="color: rgb(185, 106, 217); text-decoration: underline;" href="http://money.bigsilver.org/%E6%96%87%E7%AB%A0/%E5%8D%83%E5%85%83%E4%BF%AE%E8%85%B3%E7%94%B2/" target="_blank" rel="noopener">千元修腳甲</a>

講數有幫手 - 理財諮詢及調解服務 | 照顧者講數

社區資源｜理財諮詢及調解服務

家庭中各人金錢觀、理財方法都不同，應否為家人買保險，照顧方案該如何選擇，容易演變成爭執。家福會強調溝通和理解對方想法很重要。

<h1>家人溝通｜睇錢角度唔同</h1>

「呢份保險咁貴，我唔想夾份。」姐姐一口拒絕弟弟建議為父親買保險的方案，她坦言和弟弟的用錢觀念很不同：「佢買乜都揀最貴，但照顧阿爸的費用又期望我出一半，我好難負擔。」
姐弟相差八歲，成長時家景截然不同。姐姐童年時父母是來港新移民，經濟不穩；弟弟出生後，家裡環境漸佳，後來弟弟隨父母移居澳洲。這邊廂姐姐獨自在港生活，理財更加謹慎；那邊廂弟弟在異地求學，很想念在港的消費生活。「阿嫲曾經形容弟弟：博命搵錢、博命洗錢。」姐姐笑著說：「形容我就係：好孤寒。」雖然兩姐弟月薪差兩三倍，但高薪的弟弟儲蓄反不及姐姐，偶然還會向姐姐借錢。
當兩姐弟需要照顧父親，不同的金錢觀，有時就會出現差異：基本上姐弟同意一起夾錢照顧父親，但弟弟傾向用較昂貴的醫護方案，而姐姐會看父親的意願和需要。「爸爸本身非常節儉，有次在公立醫院做小手術，我和弟弟才知道他已經排了3年！如果早知，一定會夾錢讓他去私家醫院。」姐姐說亦想和弟弟夾錢，讓父親去私家醫院做膝蓋手術，卻沒法勸服父親。
父親七十九歲時，弟弟建議把握時間買保險，可是保費相當高。「而家供保險，以後我地就可以夾少一點。」弟弟說，姐姐卻覺得不划算：「這保額供十幾年，那金額已經等於直接付款給私家醫院。還有，到時阿爸可能仍然堅持去公立醫院。」姐姐坦言不知道這決定是否正確：「如果當時有自願醫保，我應該會夾，但當時仍未有，那金額我不肯定可以每年負擔，尤其我自己也隨時退休。」
兩姐弟未來點一齊照顧阿爸？
繼續之前，大家可以先諗諗以下12條問題，還可以和家人「對答案」，看彼此的金錢經驗如何不同：

你最早有關金錢的記憶是什麼？

你記得的第一次金錢體驗是什麼？

你家裡有誰談過錢？

你家裡誰沒有談錢？

你家裡誰會因錢財而爭拗？

你家裡有誰教你如何管錢？

你小時候有收到零用錢嗎？
如有，有沒有人教你如何使用這些錢？如有，是怎麼使用？

你從母親得到怎樣的金錢信息？

你從父親得到怎樣的金錢信息？

你從朋友得到怎樣的金錢信息？

你還帶著哪些來自童年記憶的金錢信息？

哪些童年金錢信息是仍然合用和相關的？

你的童年金錢經驗是怎樣的？

資料來源：家福會理財教育中心
同一家人，因為家庭環境隨時間改變，可以導致不同的金錢觀。家福會理財教育中心社工葉玉瑩解釋：「家庭很影響一個人的價值觀，理財習慣是慢慢培養得來，並非突然出現。」她舉例小時候家人會否為錢吵架？是否三餐無憂？零用錢怎管理？ 這些都會影響人們的金錢觀念。
知道家人的金錢觀起源，可彼此了解大家對理財的想法。葉玉瑩建議大家與家人討論以上12條問題，梳理童年經驗如何構成現在的金錢觀。知道自己的金錢觀後，下一步便是反思當中有何要改變的地方。
葉玉瑩反問：「你喜歡上一代這樣影響你嗎？你想他們影響你到何時？要為自己理財負責任的，到底是誰？」她坦言改變自小建立的價值觀並不容易，第一步是先意識這些影響存在：「你可以有選擇權，去摒棄過去給你的習慣。」
接納彼此不同的金錢觀，求同存異。前文的兩姐弟沒有夾份買保險，而是和爸爸一起開聯名戶口，姐弟都入了同一個金額，留作未來照顧爸爸。姐姐心裡有算，未來可能要負責更多：「弟弟有孩子，開支愈來愈大，我沒結婚，照顧的時間和金錢，可能都會付出較多。也許未來弟弟會傾向較貴的醫護方案，但我更加會量力而為，到時最重要是看阿爸的想法，再和弟弟談吧。」

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<a style="color: rgb(185, 106, 217); text-decoration: underline;" href="https://money.bigsilver.org/%E9%BB%9E%E8%AC%9B%E6%95%B8/%E8%AC%9B%E9%8C%A2%E5%94%94%E5%82%B7%E6%84%9F%E6%83%85/" target="_blank" rel="noopener">講錢唔傷感情</a>

<a style="color: rgb(185, 106, 217); text-decoration: underline;" href="https://money.bigsilver.org/%E9%BB%9E%E8%AC%9B%E6%95%B8/%E8%AC%9B%E6%95%B8%E6%9C%89%E5%B9%AB%E6%89%8B-%E7%90%86%E8%B2%A1%E8%AB%AE%E8%A9%A2%E5%8F%8A%E8%AA%BF%E8%A7%A3%E6%9C%8D%E5%8B%99/" target="_blank" rel="noopener">講數有幫手 - 理財諮詢及調解服務</a>

<a style="color: rgb(185, 106, 217); text-decoration: underline;" href="https://money.bigsilver.org/醫病錢/乳癌檢查計數機/" target="_blank" rel="noopener">乳癌檢查計數機</a>

<a href="https://money.bigsilver.org/%E8%AD%B7%E7%90%86%E9%8C%A2/%E7%85%A7%E9%A1%A7%E9%96%8B%E6%94%AF%E6%AF%94%E8%BC%83/" target="_blank" rel="noopener">請外傭定入老人院？照顧開支比較</a>

家人唔同金錢觀｜照顧者講數

家人溝通｜睇錢角度唔同

為能更好照顧父母，五姐弟決定短期內送患有尿道炎的父親入院舍。五姐弟各司其職，蒐集附近老人院的各種資料，包括護理價錢、親友探望制度等。

<h1>家人溝通｜明查暗訪老人院</h1>

文：Bella
李爸爸感染新冠入院兩個月，出院時患尿道炎，要用尿喉。同住的李媽媽也是大病初癒，難以照顧老伴，五個子女便商量，暫時送爸爸入老人院。
「醫院社工叫我哋自己打去護老院，問收費、有冇位。」
「如果冇得site visit，就叫院舍把環境短片WhatsApp過來。」
「9am－5pm打去問好啲，有主管答問題。」
五姐弟在訊息群組你一言我一語，討論如何比較院舍。從事秘書的二姐一下子便上網找出父母區內的20間院舍，讓會計師三姐羅列在google試算表，給大家同時編輯。
霎時間，群組不再討論聚餐和旅行，大家啟動「工作mode」分工合作，各自致電5間院舍蒐集資料，晚上開電話會議，討論進度。
院舍比預期更合作，客人問價，幾乎有問必答，二姐非常細心，提醒大家要問各項雜費，考慮因素不止價錢，還有其他細節：
<ul>
<li dir="ltr" aria-level="1">
院舍費用分為低度護理、中度護理、高度護理三個級別，要知道家人屬哪個級別，再作比較
</li>
<li dir="ltr" aria-level="1">
院舍雜費多，包括陪診費、冷氣費、雜費，宜每項清晰列明
</li>
<li dir="ltr" aria-level="1">
向院方提及爸爸的健康問題，詢問有否相應開支，例如因糖尿病衍生的血糖測試費、因尿道問題衍生的尿片費、尿袋費及尿喉護理費
</li>
<li dir="ltr" aria-level="1">
要選有外展醫生派駐的院舍，即使爸爸有病痛，也不用舟車勞頓到醫院求診
</li>
<li dir="ltr" aria-level="1">
了解院舍有多少助理員、護理員、保健員，計算職員及院友比例，「一個職員對三至四個院友是較合宜的比例」
</li>
<li dir="ltr" aria-level="1">
當時疫情肆虐，要問及隔離安排及員工閉環政策，親友能否探望、視象通訊、送食物
</li>
</ul>

<div>附圖是20間院舍部份比較事項</div>

「打完電話比較資訊，見到間間回覆唔同，就知有咩漏咗要再問！」在香港的四姐妹開了數晚電話會議，決議不選太昂貴、太廉價、太殘舊的院舍，篩選出幾間心儀的，再分工實地考察，親身看看院舍環境，觀察職員態度。
二姐形容爸爸性格「古惑」，大家怕他入住院舍後偷走。「視察時，真係有間院舍有道小門，可以自由出入，咁梗係唔揀嗰間。」在英國的弟弟也在群組內給意見：「住樓上好啲，冇咁易搭𨋢偷走，或者揀出門口要㩒密碼嗰啲。」
最終父親入住的院舍，大家也滿意，兩個月後父親泌尿功能復原，可以回家過冬。

<span data-sheets-value="{&quot;1&quot;:2,&quot;2&quot;:&quot;家人之間講錢唔傷感情？&quot;}" data-sheets-userformat="{&quot;2&quot;:1049089,&quot;3&quot;:{&quot;1&quot;:0},&quot;12&quot;:0,&quot;23&quot;:1}" data-sheets-hyperlink="https://big-silver-money.xnotech.dev/%E6%96%87%E7%AB%A0/%E8%AC%9B%E9%8C%A2%E5%94%94%E5%82%B7%E6%84%9F%E6%83%85/"><a class="in-cell-link" style="color: rgb(185, 106, 217); text-decoration: underline;" href="http://money.bigsilver.org/%E6%96%87%E7%AB%A0/%E8%AC%9B%E9%8C%A2%E5%94%94%E5%82%B7%E6%84%9F%E6%83%85/" target="_blank" rel="noopener">講錢唔傷感情？</a>

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治療費用的財務毒性與健康息息相關，對收入穩定人士的心理影響不容忽視。

照顧者講數推薦文章，「無錢醫點算？財務毒性！」

<a style="color: rgb(185, 106, 217); text-decoration: underline;" href="https://money.bigsilver.org/%E6%96%87%E7%AB%A0/%E8%B2%A1%E5%8B%99%E6%AF%92%E6%80%A7/" target="_blank" rel="noopener">無錢醫點算？財務毒性！</a>

10個患癌後財務安排建議，
評估財務狀況、設立財務受權人，訂立未來財務安排並定期檢討。

照顧者講數推薦文章，「防癌會：財務安排清單」

<a style="color: rgb(185, 106, 217); text-decoration: underline;" href="https://money.bigsilver.org/%E6%96%87%E7%AB%A0/%E9%98%B2%E7%99%8C%E6%9C%83%EF%BC%9A%E8%B2%A1%E5%8B%99%E5%AE%89%E6%8E%92%E6%B8%85%E5%96%AE/" target="_blank" rel="noopener">防癌會：財務安排清單</a>

 明查暗訪老人院｜照顧者講數

家人溝通｜明查暗訪老人院

面對照顧長者父母醫療、住宿等開支，文中五姊弟即使社經地位略有差異，家庭照顧負擔輕重不一，但大家早已雙向溝通，很和平地達成共識，平均攤分費用。

<h1>家人溝通｜講錢唔傷感情</h1>

文：Bella
打開excel試算表，李家五姐弟照顧父母的開支一目了然── 橫軸是四個姐姐和一個弟弟的名字，豎軸是各項開支，小至裝wifi、換風扇；大至入院、外傭費，清楚標明誰墊付。每隔一段時間，當會計的細妹便會為大家算帳，把總開支平均攤分。
五姐弟感情好，即使社經地位略有差異，家庭負擔輕重不一，但大家一早贊成平均攤分照顧八旬父母的開支。「是我們的common sense，意見一致。後來弟弟去了英國，也會照付錢。」二姐笑言，在港剩下「四條queen」，幸好父母近年只是小病，而大姐剛退休，可多花時間陪診看顧。
這份可共享編輯的excel，清晰羅列大家花費，簡單指令便可加減乘除，方便追蹤、結算及規劃開支，亦避免口頭「講數」難以紀錄。李家姐妹工作上都是「理性腦」：大姐從事銀行業，二姐是秘書，三妹和五妹都做會計。有人數口精，有人擅長組織資訊，有人負責記帳及入帳，分工合作，無論理財或照顧，五姐弟也是取長補短，互相補位。
附圖是李家最近的開支清單：

去年李父患上尿道炎，家人無力在家照顧，決定暫時送父親到老人院。二姐的秘書腦又發功：「一定要集合所有選項，A to A，B to B，F to F，才可看到哪間好，哪間不好。」於是四姐妹用了幾晚時間，組織出一張excel表，多達26列、23行，詳細比較父母家附近20間院舍的各項條件。
詳見相關文章

社經地位略有差異，家庭照顧負擔輕重不一的五姊弟，用excel表雙向溝通，面對照顧長者父母醫療、住宿等開支達成共識，平均攤分費用。

<a style="color: rgb(185, 106, 217); text-decoration: underline;" href="http://money.bigsilver.org/%E6%96%87%E7%AB%A0/%E6%98%8E%E6%9F%A5%E6%9A%97%E8%A8%AA%E8%80%81%E4%BA%BA%E9%99%A2/" target="_blank" rel="noopener">明查暗訪老人院</a>

<a style="color: rgb(185, 106, 217); text-decoration: underline;" href="https://money.bigsilver.org/%E6%96%87%E7%AB%A0/%E8%AC%9B%E6%95%B8%E6%9C%89%E5%B9%AB%E6%89%8B-%E7%90%86%E8%B2%A1%E8%AB%AE%E8%A9%A2%E5%8F%8A%E8%AA%BF%E8%A7%A3%E6%9C%8D%E5%8B%99/" target="_blank" rel="noopener">講數有幫手 - 理財諮詢及調解服務</a>

<a style="color: rgb(185, 106, 217);" href="http://money.bigsilver.org/%E6%96%87%E7%AB%A0/%E7%84%A1%E9%8C%A2%E7%84%A1%E7%89%99%E5%8A%9B/" target="_blank" rel="noopener">無錢無牙力？</a>

<span data-sheets-value="{&quot;1&quot;:2,&quot;2&quot;:&quot;財務毒性 危害健康&quot;}" data-sheets-userformat="{&quot;2&quot;:1057281,&quot;3&quot;:{&quot;1&quot;:0},&quot;12&quot;:0,&quot;16&quot;:10,&quot;23&quot;:1}" data-sheets-hyperlink="https://big-silver-money.xnotech.dev/%E6%96%87%E7%AB%A0/%E8%B2%A1%E5%8B%99%E6%AF%92%E6%80%A7%E5%8D%B1%E5%AE%B3%E5%81%A5%E5%BA%B7/"><a class="in-cell-link" style="color: rgb(185, 106, 217); text-decoration: underline;" href="https://money.bigsilver.org/%E6%96%87%E7%AB%A0/%E8%B2%A1%E5%8B%99%E6%AF%92%E6%80%A7/" target="_blank" rel="noopener">無錢醫點算？財務毒性！</a>

預繳套票欠靈活，消費者可能無法調整，錯過最適合的治療。

照顧者講數推薦文章，「消委會：痛症療程慎防破財」

<span data-sheets-value="{&quot;1&quot;:2,&quot;2&quot;:&quot;消委會：痛症療程慎防破財&quot;}" data-sheets-userformat="{&quot;2&quot;:1057281,&quot;3&quot;:{&quot;1&quot;:0},&quot;12&quot;:0,&quot;16&quot;:10,&quot;23&quot;:1}" data-sheets-hyperlink="https://big-silver-money.xnotech.dev/%E6%96%87%E7%AB%A0/%E7%97%9B%E7%97%87%E7%99%82%E7%A8%8B%E6%85%8E%E9%98%B2%E7%A0%B4%E8%B2%A1/"><a class="in-cell-link" style="color: rgb(185, 106, 217); text-decoration: underline;" href="http://money.bigsilver.org/%E6%96%87%E7%AB%A0/%E7%97%9B%E7%97%87%E7%99%82%E7%A8%8B%E6%85%8E%E9%98%B2%E7%A0%B4%E8%B2%A1/" target="_blank" rel="noopener">消委會：痛症療程慎防破財</a>

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