<h1>認知障礙症｜搵銀行幫手</h1>

到銀行理財，是長者日常生活的一部份，即使患上認知障礙症，長者仍可能維持原有習慣。香港認知障礙症協會主席兼老人科專科醫生戴樂群指，如長者常說沒錢、賬戶的錢突然用盡，可能是認知障礙症的表現。「認知障礙症在初期表現跟正常生活無異，患者也會不為意，在這情況下到銀行，可能不察覺自己已重複提款。」
然而他認為，病症不可能剝奪患者理財的權利，即使知道患者有困難，亦不能夠跟職員公開病人資料，唯有用正當、有法律效用的方法處理，包括盡早處理財務安排，訂立持久授權書，委託親友在患者失去精神行為能力後，代為管理戶口及財務。
而要訓練患者自理生活的能力，同時避免財務問題，照顧者可向銀行服務入手。

近年多間銀行推出認知障礙友善服務，滙豐銀行推行認知障礙友善政策，推出為患者而設的<a style="color: rgb(185, 106, 217); text-decoration: underline;" href="https://www.hsbc.com.hk/zh-hk/community-banking/age-friendly/basic-banking-account/" target="_blank" rel="noopener">安悅自主個人戶口</a>，授權照顧者查詢戶口情況，患者可如常提款、轉帳。配合調低櫃員機提款上限的功能，有助限制患者的提款習慣。
滙豐前線員工亦會接受應對認知障礙症人士的訓練，「曾有長者在分行因不能提款，指責同事偷錢。我們訓練時會因應經驗進行角色扮演，讓同事學習正面、有效的處理。」滙豐香港區零售銀行及財富管理業務主管欣格雷說，職員會學習處理技巧，例如先請客戶到安靜的房間中，平伏情緒，並通知家人。
香港認知障礙症協會與滙豐銀行合作出版<a style="color: rgb(185, 106, 217); text-decoration: underline;" href="https://www.hsbc.com.hk/content/dam/hsbc/hk/tc/docs/power-of-attorney/managing-money-with-dementia.pdf?fbclid=IwAR2OhktTWSOIlR1AIFRXRu9DKOt39Xo3IjQL9bp0oKCpHECo4kfJFmWZBgI" target="_blank" rel="noopener">《妥善管理財務&mdash;為患有認知障礙症客戶提供的指引》</a>，內容包括如何授權讓照顧者幫忙理財、簡易提款卡之申請、登記不需密碼之語音認證服務等。
消委會亦整合以下10間銀行的長者友善服務（65歲或以上人士適用）：

認知障礙友善銀行

共9間銀行提供簡易提款卡服務，客戶可使用簡化的自動櫃員機功能，只提供結餘查詢、提款和更換密碼等功能。介面使用較大的字體和圖像顯示，操作更清晰明瞭。部份提款卡可調低現金提款上限。

9間銀行設簡易提款卡

部份銀行豁免長者補領遺失提款卡、存摺的收費。郵寄月結單的收費，則獲上述所有銀行豁免。

免費補領提款卡或存摺

中國銀行、恆生銀行和匯豐銀行推出專為長者及有需要人士而設的簡易版手機流動理財程式，提供大字體和簡潔的介面。恆生和匯豐的應用程式更設有致電客務服務員功能，可以跳過電話錄音，直接接駁至專人接聽。

中銀、恆生、匯豐：長者版App

匯豐銀行在指定分行駐有已接受培訓的社區關愛大使及智醒老友記，東亞銀行亦有客戶體驗經理當值，為長者提供額外支援。中國銀行、東亞銀行、恆生銀行、匯豐銀行、南洋商業銀行和渣打銀行，則各有專職的服務主任當值，協助客戶使用數碼理財服務。

匯豐、東亞：專人支援長者

<a style="color: rgb(185, 106, 217);" href="https://money.bigsilver.org/%E9%BB%9E%E8%AC%9B%E6%95%B8/%E8%AA%8D%E7%9F%A5%E9%9A%9C%E7%A4%99%E7%97%87%E5%94%94%E7%95%80%E6%82%A3%E8%80%85%E7%90%86%E8%B2%A1/" target="_blank" rel="noopener">認知障礙症｜唔畀患者理財？</a>

<a style="color: rgb(185, 106, 217);" href="https://money.bigsilver.org/%E9%BB%9E%E8%AC%9B%E6%95%B8/%E5%AE%B6%E4%BA%BA%E6%BA%9D%E9%80%9A%E5%AA%BD%E5%AA%BD%E8%A6%81%E5%AE%B6%E7%94%A8/" target="_blank" rel="noopener">家人溝通｜媽媽要家用</a>

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留在家裡還是入住院舍？這是中風患者和家人第一個要面對的抉擇，而在香港，兩種選擇都有不同收費的復康方案。

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不少銀行推出認知障礙症友善和長者友善政策，推行長者友善社區，包括調低長者銀行戶口提款上限等，讓認知障礙症及長者掌握理財權利。

認知障礙症｜搵銀行幫手｜照顧者講數｜大銀

認知障礙症｜搵銀行幫手

患認知障礙症的爸爸連續三天到銀行提款，隨街派給人，還繳交了幾次管理費。銀行職員及管理處先後通知家人，家人問起爸爸，爸爸堅持沒提款，看見存摺少了數萬元，還怪責家人偷錢。 另一名認知障礙症伯伯不停收集硬幣，家裡有十幾個裝滿硬幣的大桶，擠得沒地方放，惹得太太很生氣，二人不時吵架。

<h1>認知障礙症｜唔畀患者理財？</h1>

認知障礙症影響患者的理財能力──遺忘財務事項、影響判斷及決策力，還可能妄想被偷錢。認知障礙症協會曾在2018年進行調查，發現五成認知障礙症人士使用銀行服務時曾遇到困難，六成照顧者憂慮患者無法處理自己財務：
<ul>
<li>43％受訪患者難以明白存摺、銀行結單和帳單內容</li>
<li>42％患者與銀行職員溝通困難</li>
<li>38％患者忘記密碼及簽名式樣</li>
<li>9%患者曾重複提款</li>
</ul>
對照顧者而言，最方便的解決方法，是切斷認知障礙症人士理財的可能性，例如收起提款卡及存摺，讓患者無法處理任何理財行為。 然而，這有機會衍生更多衝突，或引起其他精神行為症狀。尤其早期認知障礙症患者需要練習自理生活，減慢退化，維持自我形象和尊嚴。如果一刀切不讓患者理財，他們的辦事能力和自尊心也會受影響。

收集硬幣的伯伯見了職業治療師，治療師發現原來伯伯覺得硬幣很漂亮，便以此作為訓練工具，讓伯伯把硬幣按面值分類，並選漂亮的放入收集簿。伯伯每天忙著分類硬幣，停止了收集新硬幣，甚至願意把部份硬幣換成紙幣，和太太飲茶。
伊佳奇亦曾提及另一位認知障礙症媽媽，每隔數天便在家中到處找銀行存摺，勞師動眾後發現存摺往往是被媽媽亂放，她卻指責家人偷走了存摺。後來家人把存摺彩色影印十份，並以厚身紙製作存摺封面，製作像真度高的「假存摺」。每當媽媽找存摺，家人先安撫她別擔心，再用食物或其他話題轉移注意力，令媽媽放鬆心情，然後把複印版存摺放到特定位置，並陪媽媽「意外」地找回存摺。&nbsp;

<h2>1. 在家想妙計</h2>

如果妄想情況變得嚴重，除了行為治療，可能需要藥物治療。耆智園總監郭志銳醫生受訪時指，一次他在見認知障礙症婆婆時，提點女兒要留意財務安排，沒想到婆婆自此非常緊張錢銀，甚至懷疑女兒偷錢：「有時病人鑽了牛角尖，怎樣也無法打消念頭，就唯有用藥，讓病人停止。」婆婆服藥後，妄想症狀才得以紓緩。
照顧者也可以從銀行服務入手，以配合患者在銀行理財的需要，例如選用認知障礙症友善提款卡、長者友善手機App等，下星期再續。

<h2>2. 用藥</h2>

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陪診收費津助與私營機構相差超過十倍，視乎醫院等候時間亦顯著不同。

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認知障礙症｜唔畀患者理財？

律師毛錫強建議被照顧者立遺囑時聲明聯名戶口款項是對照顧者的饋贈，保障照顧者在自己過世後仍然能從聯名戶口中領錢。

<h1>立遺囑｜4 聯名戶口的風險 </h1>

文：梁淑貞
爸爸患病後由女兒照顧，女兒為方便使用爸爸的儲蓄支付醫護費用，就在父親的戶口以聯名方式加自己的名，但爸爸過身後，因為有立遺囑，女兒突然不能繼續在戶口領錢，銀行經理更說若然女兒繼續過數，有權報警處理。

不少照顧者考慮長期病患者行動不便，就以聯名方式加入被照顧者銀行戶口，代其提取銀行存款，支付醫療費及日常生活費。可是近年就有不少因聯名戶口引發的爭產訴訟，銀行持有人戶口遺下不菲的積蓄，聯名戶口另一方要求提取款項，被指侵吞財產。資深法律草擬律師毛錫強建議被照顧者在遺囑寫明款項是饋贈，就可增加對照顧者的保障，免被法律挑戰。
毛錫強比較聯名買樓和開戶口，指出兩者情況並不相同：一些父母與子女聯名買樓，是用俗稱長命契的「聯權共存」，可能由兩人或三人共同擁有，其中一人離世，份額權益會給仍再生的人，不會作為遺產分配出去。不過，聯名戶口可以不是聯權共存，如果戶口內全部是被照顧者的錢，照顧者並無存錢，聯名戶口只是操作上的安排，戶口內的款項並非兩人同時擁有，不是一人佔一半。當被照顧者離世，聯名戶口款項是死者遺產，照顧者不可以動用，否則等同挪用他的財產或盜竊，屬刑事罪行。
毛錫強建議被照顧者預先在遺囑，聲明聯名戶口款項是對照顧者的「饋贈」，照顧者便可以在被照顧者離世後繼續用戶口的錢支付醫療開支、殯葬開支及生活開支，免受法律挑戰，因為一個人可以自由將屬於他的錢送贈任何人，這樣聲明是保障了照顧者權益。
還有，照顧者陪同被照顧者到銀行開戶口、見醫生、律師，或簽署遺囑等法律文件，亦有機會被質疑是脅持被照顧者。毛錫強建議，照顧者可以找一些見證人，拍攝被照顧者詳細講解訂立遺囑的意願和理由，講清楚「我立了遺囑，是我的自由意願、我的想法、我考慮了、沒有人逼我怎樣寫」 。被照顧者亦可講解財產分配不平均的理由，例如留一層樓給女兒，因為早已為兒子置業，將遺產給照顧者，因為「她乖，所以分大份」。
（詳見<a style="color: rgb(185, 106, 217); text-decoration: underline;" href="https://shorturl.at/hnpN6" target="_blank" rel="noopener">民政事務署遺產受益人支援</a>）

律師毛錫強建議被照顧者立遺囑時聲明聯名戶口款項是對照顧者的饋贈，保障照顧者在自己過世後仍然能操作聯名戶口。

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預繳套票欠靈活，
消費者可能無法調整，錯過最適合的治療。

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治療費用的財務毒性與健康息息相關，對收入穩定人士的心理影響不容忽視。

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不少照顧者和被照顧者都會申請聯名戶口，律師毛錫強建議被照顧者立遺囑時聲明聯名戶口款項是對照顧者的饋贈，保障照顧者在自己過世後仍然能操作聯名戶口。

立遺囑｜聯名戶口的風險｜照顧者講數

立遺囑｜4 聯名戶口的風險 

香港發生不少因爭產觸發的倫常慘案，資深法律草擬律師毛錫強估計目前香港有八成人無立遺囑，要保障照顧者權益，立平安紙時有兩點注意事項。

<h1>立遺囑｜2 八成人未立平安紙</h1>

文：梁淑貞 近年香港發生不少因爭產觸發的慘劇，資深法律草擬律師毛錫強估計目前香港有八成人無立遺囑，易起爭議。「遺囑可按死者意願分配財產，畀邊個都得，亦可選定合心意的遺囑執行人，選有能力、有意願、有知識做呢件事的人。」
他特別顧及立遺囑時，如何保障照顧者權益：
<ul>
<li dir="ltr" aria-level="1">
訂立遺囑時，被照顧者被質疑無精神行為能力，有何客觀準則；
</li>
<li dir="ltr" aria-level="1">
照顧者被質疑脅迫被照顧者立遺囑時，照顧者如何自保；
</li>
</ul>
照顧者可否在遺產中取回墊支的醫療費和生活費，以及可否提取與被照顧者聯名的銀行戶口款項等。

近年香港發生不少因爭產觸發的倫常慘案，資深法律草擬律師毛錫強估計目前香港有八成人無立遺囑，易起爭議。


香港人口老化，高等法院遺產承辦的時間愈來愈長，由於只有約兩成港人立遺囑，比率很低，若因家庭糾紛弄至要打官司，消耗很多社會資源。「香港人口老化嚴重，除非相應資源投入增加，否則高等法院遺產承辦個案愈來愈多，不加人手處理，處理過程會愈來愈長，係好複雜、好麻煩嘅一件事。」毛錫強建議大家都要準備一份財產清單，列明有哪些保險單、哪些銀行戶口、保險箱和迷你倉物品，訂立遺囑後最好讓家人知道，亦得到遺囑執行人同意，而財產清單需經常更新。
他說，近年虛擬銀行或網上交易流行，如不用紙簿記下來，離世後家人不會知道有這些財產。他以個人外遊時購買有人壽成份的旅遊保險為例，保單副本會傳送給不同行的家人，萬一外遊意外身故，家人知道有保險賠償。
立遺囑亦需考慮周全，毛錫強指有朋友曾想花少點錢，用一千元找一般律師寫遺囑，簡單將所有財產給兒子。「我反問這位朋友，如果兒子不幸過身，比你先走，怎麼辦？朋友說，我不想了，那時候都很傷心。我再問他，如果兒子結婚又怎麼辦？」
毛錫強說另一位女性朋友覺得無須立遺囑，預計自己的物業會留給獨身的女兒，他也提醒：「女兒年紀大，也不能排除將來結婚，和她結婚的人有子女，令女兒有繼子繼女。」如果沒有立遺囑，遺產流向隨時起變化。
他強調訂立遺囑要小心部署，並定期檢視內容：「譬如每年睇返財產的變動，受益人情況有冇改變呢？唔係受益人的人需否列為受益人呢？」訂立後愈少改動愈好，或以遺囑附件加在遺囑上；如原有遺囑應付不到新情況，應毀滅舊遺囑，訂立新遺囑。
遺囑不應放在律師樓，也不建議放在銀行保管箱，家人無遺囑在手，銀行不允許打開死者銀行保管箱，現時申請民政事務總署人員監視下打開保管箱，排期需時半年。毛錫強建議可以保存在不會被咬、被火燒或被水浸的地方，例如上鎖的櫃桶，方便家人日後取出。

冇遺囑，遺產會點分配？

外國流行已久的遺產捐贈

立遺囑的過程

免費遺囑服務

 何謂有效遺囑？

點安排遺產受益人？

見證人的資格

更改遺囑要小心

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香港聘請外傭，一般需要額外薪酬、保險、體檢等，遠遠不止規定最低工資。

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