保險｜照顧者未雨綢繆

Rachel曾是老人科註冊護士，現在是保險經紀。她形容以前做護士是救急，做保險經紀則是未雨綢繆，讓投保人有事時有較多選擇，她特別提醒客戶要評估照顧需要：「不少剛退休的，除了關心退休後生活，很多時候亦會考慮照顧者壓力，畢竟這一代人較少子女。」

她強調買保險沒有既定方程式， 因為每個家庭的關係不同，一般而言，夾心階層或獨生子女的確會傾向買較高的壽險保額。

Venus原本和姐姐一起照顧媽媽，姐姐不幸患上了胃癌，幸好姐姐一早有為自己購入醫療和危疾保險，醫療費用大部份都由保險的賠償金支付。保險沒能保障的，就由姊妹們分擔，直到姐姐病故，也沒有動用到媽媽的照護錢。

「作為照顧者，我們必須要照顧好自己，才能照顧他人。」Venus認為，照顧者購買保險可以為自己及家人架構安全網，保障額有「formula」參考計算：「譬如危疾保障額，應是照顧者的年薪二至三倍；醫保方面，公司的團體保險只能保障三至四成的醫療費用，那個缺口可能需要一份自願醫保填補。」

香港大學曾調查超過1,100位照顧者， 發現55%有抑鬱徵狀，25%更是高危人士，需盡快尋求情緒支援。
精神病以往多屬「不保」項目。但近年開始有保險公司受保，例如富衛推出「身心衛危疾保障計劃」，涵蓋情緒、危疾及特別疾病。保障涵蓋10種情緒病如抑鬱、焦慮症及精神分裂症等，如曾患有情緒病，經醫生證明康復超過五年或以上，也有機會成功投保。
不過計劃的受保年齡有所限制，只保至69歲。

而政府推行自願醫保計劃，則特別要求有關產品須提供每年最少三萬元的「精神科治療」保障，並保證續保至 100 歲，不過投保人必須因接受精神科治療住院，才符合賠償資格。