虛擬保險｜保費差異逾七成
購買自願醫保前比較價錢，同一年齡層產品按年保費相差7成。
香港現時有4間虛擬保險公司獲保監局發牌，並受到保監局監管，主要提供結構簡單的保障型產品，使用全數碼分銷渠道。消委會在2023年12月以自願醫保標準計劃為本，發現即使所提供的保障幾乎相同，同一年齡層的按年保費差異高達74％。
消委會建議，準投保人先進行比較，並考慮計劃內容和保險公司提供的服務是否切合個人期望。
同一年齡保費差異大
標準計劃有固定的產品設計、幾乎一樣的保障，即使是同一年齡層，保費仍有一定差異。
消委會調查發現，保費差異最顯著的為初生後15日男嬰，年度保費相差約74％；其次為80歲男性，年度保費相差超過60％；80歲女士的年度亦有逾55％的差異 。
消委會比較3間虛擬保險公司的自願醫保標準計劃年度保費
投保需自拍及五年藥物史
消委會比較3間有提供該產品的虛擬保險公司的投保方式和細節，發現投保所需的身分認證程序和核保問卷內容均有差異，而以上程序和答案對投保的申請結果、保費、不保事項，以及日後的索償審批，應謹慎填寫。
1. 個人資料
3間保險公司在投保時均要求提供基本個人資料，包括姓名、出生日期、性別、香港身分證號碼、身高及體重等。
「安我保險」（Avo）需要投保人提供香港身分證號碼，但毋須上載身分證明文件。
「保泰人壽」（Bowtie）須上載香港身分證副本，要求掃描香港身分證，並拍攝一段自拍錄像。另要求提供職業、職位及居住地址。
「眾安人壽」須上載香港身分證副本，額外要求提供學歷、投保資金來源等資料。
消委會提醒消費者避免個人資料被作促銷或推廣，可以書面形通知保險公司。
2. 索取病歷
3間保險公司均會索取投保人過去1年內的吸煙及飲酒習慣、過去5年病歷及家族病史等。
「安我保險」（Avo）及「保泰人壽」（Bowtie）要求披露過去1年至5年內有關服用未經醫生處方之藥物資料。
3. 核保問卷
消委會提醒「標準核保問卷」只需投保人回答是非題，在網上投保時，應細閱核保問題，不要為求盡快完成問卷而草率作答，投保人有責任對問卷內容作出完整、真實及準確的回覆。
此外，投保人亦要留意不同保險公司的核保問卷介面並不一樣，僅得「安我保險」（Avo）和「保泰人壽」（Bowtie）提供「儲存回答進度」功能，及後只需重新登入就能繼續填寫。
「眾安人壽」的問卷介面不設「儲存回答進度」功能，僅可儲存部分基本個人資料，如閒置頁面過久，刷新頁面後更需重新回答問題。而且，這公司的問卷答案不容修改，只能重新填寫整份問卷，消委會直評「令人費解」。
消委會5個網上投保貼士
1
注意網絡安全，確保連接至虛擬保險公司的官方網站，以及避免使用公共無線網絡或電腦進行投保。
2
虛擬保險公司沒有中介人作提醒，投保人宜自行留意保險合約期，以免錯過屆滿通知。
3
投保前，應詳細查閱保單條款，了解保障範圍及不保事項，如遇疑問，應向保險公司查詢。
4
自行評估對保障的實際需要及個人財務狀況，尤其購買長期保險，不宜純祽因宣傳或優惠而輕率投保。
5
留意私隱政策，以了解保險公司處理個人資料的手法，如不欲個人資料被作推廣或促銷，可向保險公司提出拒絕。
虛擬保險公司同樣需要保監局發牌，並受到保監局監管。消費者可在保監局的網站查閱所有在香港獲授權承接保險業務的保險公司名單，包括虛擬保險公司。
如屬經「快速通道」（Fast Track）獲授權的虛擬保險公司，在名單的「業務類型」一欄中，會加上「（F）」作標示。
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